Разблокируем
все карты
все карты
Выведем
из черного списка
из черного списка
161-ФЗ
адвокат
евгений
шупиков
помощь адвоката
База данных о переводах денежных средств без согласия клиента
по 161-ФЗ
Что делать если ЦБ внес гражданина в специальную базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента
- Черный список ЦБ по 161-ФЗ - что это за зверь?
- Как формируется база данных по 161-ФЗ
- Как используется информация из списков 161-ФЗ
- Почему банки блокируют карты и счета клиентов?
- В каких случаях и за какие операции блокируются карты и счета
- Типичные сценарии блокировок
- Как разблокировать карту по ФЗ-161
- Как избежать блокировок
Как происходит блокировка по 161-ФЗ
Жалоба в банк или полицию
Отправитель жалуется в банк или в МВД о том, что в отношении него были проведены мошеннические действия
Банк блокирует карты
и сообщает информацию в ЦБ
и сообщает информацию в ЦБ
Получив заявление о совершении мошеннической операции, банк обязан заблокировать карту получателя и направить сообщение в ЦБ
ЦБ вносит данные
в черный список по ФЗ-161
в черный список по ФЗ-161
Получив сообщение от банка (а иногда и из полиции) Центробанк вносит все известные ему идентификаторы (номера карт, телефонов, паспортные данные) в специальный черный список и рассылает это информацию во все остальные банка
Все банки блокируют карты
Как только банк получает информацию из ЦБ по ФЗ-161, он тут же блокирует все карты и счета. Иногда устанавливается частичная блокировка. Могут вводиться лимиты на операции в размере 100 тысяч рублей в месяц.
Запросил
много документов
много документов
Не провел
платеж
платеж
Новые карты
не открывают
не открывают
Признаки
ФЗ-161
Отключил
интернет-банк
интернет-банк
Заблокировал
деньги на карте
деньги на карте
Б
А
Н
К
А
Н
К
Потребовал
закрыть счёт
закрыть счёт
Все карты
заблокированы
заблокированы
Внес
в черный список
в черный список
Ц
Б
Б
Черный список ЦБ по 161-ФЗ:
что это за зверь?
Банк России ведет базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента. Эта база данных содержит информацию о таких операциях, включая данные о получателях и отправителях платежей, а также о банках, через которые были проведены эти операции. Цель создания базы - помочь банкам предотвращать мошеннические операции.
На основании пункта 5 статьи 27 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» Банк России формирует и ведет базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента.
Черный список ЦБ по 161-ФЗ — это база данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента. Она была создана Банком России еще в 2019 году и представляет собой централизованную систему сбора информации о таких операциях от всех кредитных организаций, работающих на территории Российской Федерации.
Каждый банк обязан передавать в эту базу данных сведения о всех подозрительных операциях, которые могут быть связаны с мошенничеством или другими незаконными действиями. В частности, это могут быть операции, когда клиент сообщает о том, что он не давал согласия на перевод денег со своего счета, или когда банк обнаруживает признаки того, что операция может быть связана с мошенничеством.
Информация, собранная в этой базе данных, используется для анализа и выявления схем мошенничества, а также для разработки мер по предотвращению подобных преступлений. Кроме того, банки могут использовать эту информацию для блокировки операций, которые могут быть связаны с мошенничеством, до получения подтверждения от клиента.
Каждый банк обязан передавать в эту базу данных сведения о всех подозрительных операциях, которые могут быть связаны с мошенничеством или другими незаконными действиями. В частности, это могут быть операции, когда клиент сообщает о том, что он не давал согласия на перевод денег со своего счета, или когда банк обнаруживает признаки того, что операция может быть связана с мошенничеством.
Информация, собранная в этой базе данных, используется для анализа и выявления схем мошенничества, а также для разработки мер по предотвращению подобных преступлений. Кроме того, банки могут использовать эту информацию для блокировки операций, которые могут быть связаны с мошенничеством, до получения подтверждения от клиента.
Мы подготовим
необходимый пакет документов по 161-ФЗ
Подтверждение
реальности сделок
Экономическое
обоснование операций
Источник происхождения денежных средств
Описание
деятельности
Требование
о разблокировке
Это базовый пакет
Другие документы мы тоже умеем готовить
Как формируется база
данных по ФЗ-161
Банк России создает базу данных о переводах денег без согласия клиента, которую пополняют банки и другие участники информационного обмена, а также МВД России.
Все кредитные организации обязаны предоставлять Центральному банку сведения о всех подозрительных операциях, связанных с возможными случаями мошенничества. Сюда входят операции, при которых клиент заявляет о своем несогласии на перевод денег со своего счета, а также те, где банк обнаруживает признаки мошенничества.
Центральный банк использует полученную информацию для анализа и выявления схем мошенничества, а также для разработки мер по предотвращению подобных преступлений. Кроме того, банки могут использовать эту информацию для блокировки операций, которые могут быть связаны с мошенничеством, до получения подтверждения от клиента.
Следует отметить, что реквизиты получателя денег по операциям без добровольного согласия клиента попадают в базу данных регулятора в результате дополнительной проверки, которая проводится в рамках взаимодействия с банками.
Также в базу данных Банка России могут поступать сведения от МВД России. Если информация о вас или вашей организации попала в базу данных Банка России, то банки и другие участники информационного обмена с регулятором имеют право приостановить использование вашего электронного средства платежа (например, платежных карт, онлайн-банкинга и др.) до тех пор, пока информация не будет исключена из этой базы. В случае, когда сведения поступили в базу данных регулятора от МВД России, приостановка использования электронного средства платежа является обязательной.
Следует отметить, что реквизиты получателя денег по операциям без добровольного согласия клиента попадают в базу данных регулятора в результате дополнительной проверки, которая проводится в рамках взаимодействия с банками.
Также в базу данных Банка России могут поступать сведения от МВД России. Если информация о вас или вашей организации попала в базу данных Банка России, то банки и другие участники информационного обмена с регулятором имеют право приостановить использование вашего электронного средства платежа (например, платежных карт, онлайн-банкинга и др.) до тех пор, пока информация не будет исключена из этой базы. В случае, когда сведения поступили в базу данных регулятора от МВД России, приостановка использования электронного средства платежа является обязательной.
Работаем по договору.
В договоре детально прописываем план действий, сроки и гарантии
В договоре детально прописываем план действий, сроки и гарантии
Карта
разблокирована
разблокирована
Информация
удалена из базы ЦБ
удалена из базы ЦБ
Доступ
к деньгам возвращен
к деньгам возвращен
Репутация восстановлена
Результат
нашей работы:
нашей работы:
После получения блокировки главное — не наломать дров. Чем раньше вы обратитесь к нам, тем легче процесс разблокировки.
Банк или ЦБ
блокирует карту
блокирует карту
1
Мы готовим необходимые документы, снимаем блок и восстанавливаем деловую репутацию.
Мы
решаем проблему
решаем проблему
3
На консультации мы разбираем вашу ситуацию, выясняем причину и разрабатываем план действий.
Вы
обращаетесь к нам
обращаетесь к нам
2
Как мы работаем
по разблокировке 161-ФЗ
Процесс полностью прозрачен и адаптирован под требования конкретного банка
Как используется информация
из списков 161-ФЗ
Банки признают получателя денег мошенником если он находится в специальной базе ЦБ, использовал устройство для несанкционированного доступа к счету, совершил нехарактерные операции, находится во внутреннем черном списке финансовой организации, имеет уголовное дело за мошенничество или осуществлял нетипичные действия перед операцией.
Согласно закону 161-ФЗ «О национальной платежной системе» банки обязаны возвращать деньги клиентам, если они допустили перевод на мошеннические реквизиты из базы ЦБ без двухдневного периода приостановки и дополнительного подтверждения клиентом платежа. В случае любых подозрений операция должна быть приостановлена, но после дополнительного подтверждения клиентом она может быть возобновлена без двухдневного ожидания.
Банки признают получателя денег мошенником и запрещают переводы на его счет по следующим признакам:
— наличие сведений о нем в специальной базе ЦБ
— наличие сведений в базе ЦБ о параметрах устройства, с помощью которого был осуществлен несанкционированный доступ к счету с целью перевода денег без ведома владельца счета
— осуществление нехарактерных операций в адрес получателя
— наличие получателя денег во внутреннем черном списке финансовой организации
— наличие уголовного дела в отношении получателя, совершившего противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента
— наличие информации о выявленной операции осуществления перевода без согласия клиента, если клиент перед совершением операции осуществляет нетипичные действия, связанные с телефонными переговорами или получением множества смс сообщений или сообщений через мессенджер или электронную почту.
Одновременно предусмотрен механизм реабилитации клиентов, которых необоснованно признали мошенниками.
— наличие сведений о нем в специальной базе ЦБ
— наличие сведений в базе ЦБ о параметрах устройства, с помощью которого был осуществлен несанкционированный доступ к счету с целью перевода денег без ведома владельца счета
— осуществление нехарактерных операций в адрес получателя
— наличие получателя денег во внутреннем черном списке финансовой организации
— наличие уголовного дела в отношении получателя, совершившего противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента
— наличие информации о выявленной операции осуществления перевода без согласия клиента, если клиент перед совершением операции осуществляет нетипичные действия, связанные с телефонными переговорами или получением множества смс сообщений или сообщений через мессенджер или электронную почту.
Одновременно предусмотрен механизм реабилитации клиентов, которых необоснованно признали мошенниками.
Банки,
в которых наши доверители уже восстановили карты по ФЗ-161
в которых наши доверители уже восстановили карты по ФЗ-161
Почему банки блокируют карты и счета клиентов?
Изменения в Федеральном законе № 161-ФЗ позволяют банку приостанавливать доступ к электронному средству платежа (включая банковскую карту), если информация о клиенте или его средствах содержится в базе данных Центрального банка. Эта база пополняется, в том числе, информацией от финансовых организаций о переводах, которые происходят без добровольного согласия клиента, в частности под воздействием злоумышленников.
С 1 июля 2024 года банки будут обязаны проверять все транзакции своих клиентов на наличие признаков мошенничества. При осуществлении платежей финансовые учреждения должны сверяться со списком признаков мошеннических операций и при обнаружении хотя бы одного из них - блокировать подозрительный перевод. После этого банк должен связаться с клиентом и уточнить, действительно ли он совершал данную операцию. Клиенту предоставляется два дня на отзыв платежа, если он утверждает, что добровольно отправил деньги. В этом случае финансовое учреждение проводит операцию. Если же клиент отрицает факт проведения операции, то банк возвращает средства на его счет. Если же кредитная организация не свяжется с отправителем и не получит от него подтверждение операции, которая является мошеннической, она компенсирует сумму платежа в полном объеме.
Одним из признаков мошеннических операций является включение счета получателя перевода в черный список Центрального банка. Также перевод будет заблокирован, если счет получателя использовался для подозрительных операций по данным антифрод-систем финансовых организаций. Карта и счет в таком случае также попадают под блокировку.
Одним из признаков мошеннических операций является включение счета получателя перевода в черный список Центрального банка. Также перевод будет заблокирован, если счет получателя использовался для подозрительных операций по данным антифрод-систем финансовых организаций. Карта и счет в таком случае также попадают под блокировку.
В каких случаях и за какие операции блокируются переводы, карты и счета
Мошенники используют счета третьих лиц для вывода похищенных средств. Они могут открыть виртуальные карты на имя других людей, используя утечки персональных данных. Это делает жертв соучастниками мошеннических схем, даже если они не знают об этом.
Некоторые клиенты финансовых организаций сталкиваются с блокировкой после переводов крупных сумм между своими счетами. Банк может отклонить операцию, если получатель находится в реестре Центробанка. Блокировка может произойти и из-за входящего платежа.
Центробанк России расширил перечень признаков мошеннических операций, которыми должны руководствоваться банки. К ним относятся:
— операции, совершаемые с устройства, которое использовалось злоумышленниками;
— платежи, совершенные в адрес клиента, в отношении которого возбуждено уголовное дело;
— нехарактерные для клиента операции, например, время осуществления платежа, сумма и количество переводов.
Финансовые организации также могут устанавливать собственные критерии для определения подозрительных операций. Например, карта может вызвать подозрения, если с нее не оплачиваются услуги ЖКХ и другие обязательные платежи, или если между зачислением средств и их переводом проходит короткое время, или если за день совершается множество переводов разным физическим лицам.
Центробанк России расширил перечень признаков мошеннических операций, которыми должны руководствоваться банки. К ним относятся:
— операции, совершаемые с устройства, которое использовалось злоумышленниками;
— платежи, совершенные в адрес клиента, в отношении которого возбуждено уголовное дело;
— нехарактерные для клиента операции, например, время осуществления платежа, сумма и количество переводов.
Финансовые организации также могут устанавливать собственные критерии для определения подозрительных операций. Например, карта может вызвать подозрения, если с нее не оплачиваются услуги ЖКХ и другие обязательные платежи, или если между зачислением средств и их переводом проходит короткое время, или если за день совершается множество переводов разным физическим лицам.
Консультация
адвоката по 161-ФЗ
Консультация платная, поскольку на ней адвокат не продает вам свои услуги, а составляет реальный план решения вашей проблемы, который вы сможете реализовать самостоятельно
Стоимость консультации обсуждается индивидуально до начала консультации
Составим реальный план
снятия блокировки по ФЗ-161
снятия блокировки по ФЗ-161
Обсудим
вашу ситуацию онлайн
вашу ситуацию онлайн
Выясним
причину проблемы
причину проблемы
Типичные сценарии блокировок
Блокировка может произойти из-за мошеннических действий, переводов между своими счетами или получения денег от других лиц
Среди жалоб клиентов на блокировку можно выделить три основных сценария:
Первый сценарий: мошенники открывают счет на имя человека, используя его персональные данные. Это происходит, когда злоумышленники получают доступ к личной информации жертвы и используют её для открытия банковского счета. В результате человек может оказаться в списке клиентов банка, который он никогда не посещал. Это приводит к блокировке его существующих счетов и карт в других банках.
Второй сценарий: расчеты физлиц друг с другом и юрлицами через денежные переводы. В этом случае банк может заблокировать клиента после получения платежа от другого лица. Это может произойти, если банк считает, что перевод был осуществлен без согласия отправителя или получателя.
Третий сценарий: крупный перевод самому себе на счет в другом банке. В этом случае банк может заподозрить мошенничество и заблокировать операцию. Это может произойти, если сумма перевода превышает обычные размеры транзакций клиента или если перевод осуществляется на новый счет, который ранее не использовался.
Второй сценарий: расчеты физлиц друг с другом и юрлицами через денежные переводы. В этом случае банк может заблокировать клиента после получения платежа от другого лица. Это может произойти, если банк считает, что перевод был осуществлен без согласия отправителя или получателя.
Третий сценарий: крупный перевод самому себе на счет в другом банке. В этом случае банк может заподозрить мошенничество и заблокировать операцию. Это может произойти, если сумма перевода превышает обычные размеры транзакций клиента или если перевод осуществляется на новый счет, который ранее не использовался.
Полное руководство по разблокировке
Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" – основной регулятор денежных переводов в РФ. Главная цель статьи 8 (п. 11.7 и др.) – защита граждан от мошенничества. Банк России (ЦБ) ведет черный список, куда попадают:
Когда ваша операция совпадает с индикатором в черном списке, банк ОБЯЗАН ее приостановить или заблокировать карту. Это не прихоть банка, а требование закона.
- Реквизиты получателей, связанных с мошенничеством (телефоны, карты, счета).
- Шаблоны подозрительных операций (скоростные переводы новым получателям, переводы под давлением и т.д.).
- Данные из МВД по уголовным делам.
Когда ваша операция совпадает с индикатором в черном списке, банк ОБЯЗАН ее приостановить или заблокировать карту. Это не прихоть банка, а требование закона.
- Перевод "сомнительному" получателю: Получатель (телефон, карта, счет) уже в ЕБИР ЦБ или внутренних "стоп-листах" банка. Часто: перевод "родственнику в беде", оплата "штрафа ГИБДД", перевод за товар/услугу мошеннику.
- Ваши реквизиты использовались для приема мошеннических средств: Даже если вы не знали об этом! Мошенник мог указать ваш номер карты для получения денег от других жертв.
- "Возврат" ошибочного или мошеннического перевода: Если вам пришли чужие деньги, и вы их отправили обратно или на другой счет – это может быть расценено как соучастие в "обналичивании".
- Операции с криптовалютой (P2P, вывод): Особенно через неофициальные обменники или анонимные кошельки. Высокий риск блокировки!
- Переводы в "проблемные" банки/сервисы: НКО, МКК, обменники, попавшие под пристальное внимание регулятора.
- Необычная активность: Резкое увеличение сумм/частоты переводов, операции в ночное время, смена устройства/локации.
- Запрос от правоохранительных органов (МВД, СК): Если на вас завели дело (даже если вы потерпевший!) или ваши реквизиты фигурируют в расследовании.
- Новые риски 2024: Повышенное внимание к операциям с иностранными сервисами (особенно в "недружественных" юрисдикциях), переводы в адрес ИП/ООО с признаками "однодневок".
1.Информационная блокировка ("на фиды"):
Что это: Операция отклонена банком ("Операция отклонена в рамках 161-ФЗ на фиды"). Доступ к счету/карте обычно ЕСТЬ! Заблокирована конкретная операция.
Можно: Звонить в банк, пользоваться картой для других платежей/снятия (если не блокируют всю карту), заходить в онлайн-банк.
Что делать: Срочно звонить в банк! Уточнить причину. Часто достаточно подтвердить операцию (SMS, звонок оператору, визит в отделение с документами).
Срок: Обычно 48 часов на проверку. Если риск не подтвердился – операция пройдет.
2. Операционная блокировка карты/счета:
Что это: Карта полностью заблокирована для операций (платежи, переводы, снятие в банкоматах). Надпись в онлайн-банке: "Ограничения в соответствии со ст. 8 № 161-ФЗ". Доступ к онлайн-банку часто остается.
Можно: Заходить в онлайн-банк (часто), снимать наличные в КАССЕ БАНКА с паспортом (если блокировка не по требованию МВД!), получать входящие переводы.
Нельзя: Платить картой, переводить онлайн, снимать в банкоматах.
Что делать: Срочно выяснять причину у банка (по телефону, в чате, отделении). Подавать заявление в банк и/или сразу в ЦБ РФ.
3. Блокировка по требованию МВД/СК (Ст. 81 УПК РФ + 161-ФЗ):
Что это: Самая тяжелая форма. Инициирована следствием. Часто блокируются ВСЕ ваши карты во ВСЕХ банках ("заблокировали все карты по 161-ФЗ"). Доступ к онлайн-банку ОТКЛЮЧАЕТСЯ.
Можно: Снимать наличные ТОЛЬКО В КАССЕ банка-эмитента карты, предъявив паспорт (и то не всегда сразу). Получать входящие переводы (зарплата, пенсия – но доступ к ним только через кассу).
Нельзя: Практически все операции дистанционно.
Что делать: Немедленно выяснять, в каком ОВД возбуждено дело/подано заявление. Требовать у следователя/дознавателя справку о снятии ограничений при отсутствии оснований. Обращение в ЦБ здесь вторично, первоочередно – работа с МВД/следствием.
Что это: Операция отклонена банком ("Операция отклонена в рамках 161-ФЗ на фиды"). Доступ к счету/карте обычно ЕСТЬ! Заблокирована конкретная операция.
Можно: Звонить в банк, пользоваться картой для других платежей/снятия (если не блокируют всю карту), заходить в онлайн-банк.
Что делать: Срочно звонить в банк! Уточнить причину. Часто достаточно подтвердить операцию (SMS, звонок оператору, визит в отделение с документами).
Срок: Обычно 48 часов на проверку. Если риск не подтвердился – операция пройдет.
2. Операционная блокировка карты/счета:
Что это: Карта полностью заблокирована для операций (платежи, переводы, снятие в банкоматах). Надпись в онлайн-банке: "Ограничения в соответствии со ст. 8 № 161-ФЗ". Доступ к онлайн-банку часто остается.
Можно: Заходить в онлайн-банк (часто), снимать наличные в КАССЕ БАНКА с паспортом (если блокировка не по требованию МВД!), получать входящие переводы.
Нельзя: Платить картой, переводить онлайн, снимать в банкоматах.
Что делать: Срочно выяснять причину у банка (по телефону, в чате, отделении). Подавать заявление в банк и/или сразу в ЦБ РФ.
3. Блокировка по требованию МВД/СК (Ст. 81 УПК РФ + 161-ФЗ):
Что это: Самая тяжелая форма. Инициирована следствием. Часто блокируются ВСЕ ваши карты во ВСЕХ банках ("заблокировали все карты по 161-ФЗ"). Доступ к онлайн-банку ОТКЛЮЧАЕТСЯ.
Можно: Снимать наличные ТОЛЬКО В КАССЕ банка-эмитента карты, предъявив паспорт (и то не всегда сразу). Получать входящие переводы (зарплата, пенсия – но доступ к ним только через кассу).
Нельзя: Практически все операции дистанционно.
Что делать: Немедленно выяснять, в каком ОВД возбуждено дело/подано заявление. Требовать у следователя/дознавателя справку о снятии ограничений при отсутствии оснований. Обращение в ЦБ здесь вторично, первоочередно – работа с МВД/следствием.
1. Не паниковать: Деньги на счете. Цель блокировки – защита (хоть и создает проблемы).
2. Собрать информацию:
Точная формулировка ошибки (SMS, сообщение в приложении, на экране банкомата).
Какая операция блокируется (перевод кому? сумма?).
Номера заблокированных карт/счетов.
3. Позвонить в колл-центр банка:
Четко спросить: "По какой именно причине применена ст. 8 161-ФЗ? Информационная блокировка операции, операционная блокировка карты или блокировка по запросу МВД?"
Запросить письменный ответ о причине блокировки (это ваше право!).
Уточнить, можно ли снять наличные в отделении.
4. Если доступ в онлайн-банк есть: Проверить уведомления, статус карт.
5. Если нужны деньги СРОЧНО: Идти в отделение банка с паспортом, пробовать снять наличные.
6. Начать готовить обращение в ЦБ (см. Главу 6).
2. Собрать информацию:
Точная формулировка ошибки (SMS, сообщение в приложении, на экране банкомата).
Какая операция блокируется (перевод кому? сумма?).
Номера заблокированных карт/счетов.
3. Позвонить в колл-центр банка:
Четко спросить: "По какой именно причине применена ст. 8 161-ФЗ? Информационная блокировка операции, операционная блокировка карты или блокировка по запросу МВД?"
Запросить письменный ответ о причине блокировки (это ваше право!).
Уточнить, можно ли снять наличные в отделении.
4. Если доступ в онлайн-банк есть: Проверить уведомления, статус карт.
5. Если нужны деньги СРОЧНО: Идти в отделение банка с паспортом, пробовать снять наличные.
6. Начать готовить обращение в ЦБ (см. Главу 6).
Цель: Получить письменное объяснение причины и формально запросить разблокировку.
Для снятия ограничений, установленных банком в рамках статьи 8 Федерального закона № 161-ФЗ, клиент вправе подать заявление через онлайн-сервисы банка (разделы «Обратная связь» или «Поддержка»), мобильное приложение или посетив офис кредитной организации лично; заявление должно содержать чёткую формулировку проблемы, дату события, номер заблокированной карты или счёта, контактную информацию клиента и требование представить обоснование блокировки, проверить её законность и исключить личные данные из списка подозреваемых нарушений при условии отсутствия объективных причин для продолжения ограничений.
Срок ответа банка: Обычно 5-10 рабочих дней. Банк может сам снять блокировку, если признает ошибку, или направить ходатайство в ЦБ.
Для снятия ограничений, установленных банком в рамках статьи 8 Федерального закона № 161-ФЗ, клиент вправе подать заявление через онлайн-сервисы банка (разделы «Обратная связь» или «Поддержка»), мобильное приложение или посетив офис кредитной организации лично; заявление должно содержать чёткую формулировку проблемы, дату события, номер заблокированной карты или счёта, контактную информацию клиента и требование представить обоснование блокировки, проверить её законность и исключить личные данные из списка подозреваемых нарушений при условии отсутствия объективных причин для продолжения ограничений.
Срок ответа банка: Обычно 5-10 рабочих дней. Банк может сам снять блокировку, если признает ошибку, или направить ходатайство в ЦБ.
Это самый эффективный способ, если банк не помог или блокировка не связана с МВД.
Способ 1: Онлайн через Интернет-приемную ЦБ РФ (Самый быстрый и рекомендуемый)
1. Перейдите: [https://cbr.ru/Reception/](https://cbr.ru/Reception/)
2. Выберите: "Направить обращение" -> "Физическое лицо".
3. Тематика: Информационная безопасность
4. Вид вопроса: 01: Исключить данные из базы данных Банка России, используемой для приостановления операций в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ
5. Заполните форму:
* ФИО, Email, Телефон.
* Подробное описание ситуации:
* Когда и при каких обстоятельствах заблокировали?
* Номера всех заблокированных карт/счетов и банки-эмитенты.
* Какие операции отклонялись (если помните)?
* Что ответил банк на ваше обращение (если обращались)?
* Важно: Укажите, что вы не совершали и не участвовали в мошеннических операциях. Поясните суть заблокированной операции (если это был перевод родственнику, оплата товара и т.д. – приложите доказательства честности: скриншоты переписки, чеки, договоры если есть).
* Приложения: Обязательно прикрепите:
* Скан/фото первой страницы паспорта (разворот с фото и данными).
* Скан/фото документа, подтверждающего блокировку (скриншот из приложения банка с сообщением о 161-ФЗ, письмо от банка, фото экрана банкомата).
* Любые доказательства легальности операции (скриншоты переписки, чеки, договоры – даже если они неофициальные).
* Ответ банка (если есть).
6. Авторизуйтесь через Госуслуги (рекомендуется!) или заполните данные вручную.
7. Отправьте обращение. Сохраните номер обращения!
Способ 2: Письменное обращение (Заказным письмом с уведомлением)
Адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д.12, Центральный банк Российской Федерации, Департамент информационной безопасности.
В письме укажите те же данные, что и в онлайн-форме, приложите копии документов.
❗ Новое в 2025:
ЦБ стал строже проверять обоснованность обращений. Требуются более весомые доказательства.
Усилен контроль за повторными обращениями по одному и тому же факту без новых доказательств.
Срок рассмотрения: Официально до 15 рабочих дней. На практике иногда дольше из-за нагрузки. Отслеживайте статус: [https://cbr.ru/reception/message/checkstatus]
Что будет после обращения в ЦБ:
1. ЦБ запросит информацию у вашего банка.
2. ЦБ проверит обоснованность включения ваших данных/операции в риск-ориентированные модели.
3. Возможные решения:
Исключить данные из базы (ЕБИР): Самое желаемое. Банк получит указание снять блокировку.
Оставить блокировку в силе: Если ЦБ сочтет основания достаточными (например, есть данные от МВД). В ответе будет указана причина.
Запросить дополнительные документы....
Способ 1: Онлайн через Интернет-приемную ЦБ РФ (Самый быстрый и рекомендуемый)
1. Перейдите: [https://cbr.ru/Reception/](https://cbr.ru/Reception/)
2. Выберите: "Направить обращение" -> "Физическое лицо".
3. Тематика: Информационная безопасность
4. Вид вопроса: 01: Исключить данные из базы данных Банка России, используемой для приостановления операций в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ
5. Заполните форму:
* ФИО, Email, Телефон.
* Подробное описание ситуации:
* Когда и при каких обстоятельствах заблокировали?
* Номера всех заблокированных карт/счетов и банки-эмитенты.
* Какие операции отклонялись (если помните)?
* Что ответил банк на ваше обращение (если обращались)?
* Важно: Укажите, что вы не совершали и не участвовали в мошеннических операциях. Поясните суть заблокированной операции (если это был перевод родственнику, оплата товара и т.д. – приложите доказательства честности: скриншоты переписки, чеки, договоры если есть).
* Приложения: Обязательно прикрепите:
* Скан/фото первой страницы паспорта (разворот с фото и данными).
* Скан/фото документа, подтверждающего блокировку (скриншот из приложения банка с сообщением о 161-ФЗ, письмо от банка, фото экрана банкомата).
* Любые доказательства легальности операции (скриншоты переписки, чеки, договоры – даже если они неофициальные).
* Ответ банка (если есть).
6. Авторизуйтесь через Госуслуги (рекомендуется!) или заполните данные вручную.
7. Отправьте обращение. Сохраните номер обращения!
Способ 2: Письменное обращение (Заказным письмом с уведомлением)
Адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д.12, Центральный банк Российской Федерации, Департамент информационной безопасности.
В письме укажите те же данные, что и в онлайн-форме, приложите копии документов.
❗ Новое в 2025:
ЦБ стал строже проверять обоснованность обращений. Требуются более весомые доказательства.
Усилен контроль за повторными обращениями по одному и тому же факту без новых доказательств.
Срок рассмотрения: Официально до 15 рабочих дней. На практике иногда дольше из-за нагрузки. Отслеживайте статус: [https://cbr.ru/reception/message/checkstatus]
Что будет после обращения в ЦБ:
1. ЦБ запросит информацию у вашего банка.
2. ЦБ проверит обоснованность включения ваших данных/операции в риск-ориентированные модели.
3. Возможные решения:
Исключить данные из базы (ЕБИР): Самое желаемое. Банк получит указание снять блокировку.
Оставить блокировку в силе: Если ЦБ сочтет основания достаточными (например, есть данные от МВД). В ответе будет указана причина.
Запросить дополнительные документы....
Когда это нужно:
* Блокировка по запросу МВД/СК.
* ЦБ отказал в исключении из базы без внятных причин или сославшись на данные МВД.
* Банк игнорирует ваши обращения.
Шаг 1: Обращение в МВД (если блокировка по их инициативе)
1. Выясните, какое ОВД направило запрос: Это критически важно! Запрос можно сделать через банк (они обязаны знать) или через ЦБ в ответе.
2. Обратитесь в ЭТО ОВД:
* Лично на прием.
* Письменным заявлением (Заказным с уведомлением).
3. Требуйте:
* Письменного разъяснения причин блокировки.
* Справку об отсутствии в отношении вас уголовного преследования или о том, что вы не являетесь подозреваемым/обвиняемым по делу, в рамках которого заблокированы счета.
* Ходатайства о снятии ареста/ограничений с ваших счетов, если ваша вина или причастность к преступлению не установлена.
4. Если в ОВД отказывают/не реагируют: Пишите жалобу в Прокуратуру на бездействие МВД.
Шаг 2: Исковое заявление в СУД
* Куда: Районный суд по месту нахождения банка (или головного офиса банка) или по месту вашего жительства (если спор с ЦБ/МВД – правила сложнее, нужна консультация адвоката).
* Ответчики: Банк, Банк России (ЦБ), МВД РФ (или конкретное Управление) – в зависимости от того, чьи действия оспариваете.
* Требования:
* Признать действия по блокировке незаконными.
* Обязать снять ограничения (разблокировать карту/счет).
* Взыскать моральный вред (если докажете).
* Взыскать убытки (если из-за блокировки понесли реальные финансовые потери – например, сорвалась сделка).
* Доказательства: ВСЕ ваши обращения в банк, ЦБ, МВД и их ответы (или отсутствие ответов), документы по операции, справки, скриншоты, выписки. Обязательно заключение юриста по такому спору.
* Судебная практика: Неоднозначна. Суды часто встают на сторону ЦБ/банков, ссылаясь на борьбу с мошенничеством. Шансы выше, если:
* Блокировка явно ошибочна (например, перевод между своими счетами, зарплата).
* Есть документальные доказательства легальности операции.
* Доказано, что вы – жертва мошенников, чьи реквизиты использовались.
* Нарушены сроки рассмотрения обращений или порядок блокировки.
* Блокировка по запросу МВД/СК.
* ЦБ отказал в исключении из базы без внятных причин или сославшись на данные МВД.
* Банк игнорирует ваши обращения.
Шаг 1: Обращение в МВД (если блокировка по их инициативе)
1. Выясните, какое ОВД направило запрос: Это критически важно! Запрос можно сделать через банк (они обязаны знать) или через ЦБ в ответе.
2. Обратитесь в ЭТО ОВД:
* Лично на прием.
* Письменным заявлением (Заказным с уведомлением).
3. Требуйте:
* Письменного разъяснения причин блокировки.
* Справку об отсутствии в отношении вас уголовного преследования или о том, что вы не являетесь подозреваемым/обвиняемым по делу, в рамках которого заблокированы счета.
* Ходатайства о снятии ареста/ограничений с ваших счетов, если ваша вина или причастность к преступлению не установлена.
4. Если в ОВД отказывают/не реагируют: Пишите жалобу в Прокуратуру на бездействие МВД.
Шаг 2: Исковое заявление в СУД
* Куда: Районный суд по месту нахождения банка (или головного офиса банка) или по месту вашего жительства (если спор с ЦБ/МВД – правила сложнее, нужна консультация адвоката).
* Ответчики: Банк, Банк России (ЦБ), МВД РФ (или конкретное Управление) – в зависимости от того, чьи действия оспариваете.
* Требования:
* Признать действия по блокировке незаконными.
* Обязать снять ограничения (разблокировать карту/счет).
* Взыскать моральный вред (если докажете).
* Взыскать убытки (если из-за блокировки понесли реальные финансовые потери – например, сорвалась сделка).
* Доказательства: ВСЕ ваши обращения в банк, ЦБ, МВД и их ответы (или отсутствие ответов), документы по операции, справки, скриншоты, выписки. Обязательно заключение юриста по такому спору.
* Судебная практика: Неоднозначна. Суды часто встают на сторону ЦБ/банков, ссылаясь на борьбу с мошенничеством. Шансы выше, если:
* Блокировка явно ошибочна (например, перевод между своими счетами, зарплата).
* Есть документальные доказательства легальности операции.
* Доказано, что вы – жертва мошенников, чьи реквизиты использовались.
* Нарушены сроки рассмотрения обращений или порядок блокировки.
1. Снятие наличных в ОТДЕЛЕНИИ БАНКА:
* Главный способ! Берите паспорт и идите в любое отделение вашего банка-эмитента карты.
* Объясните операционисту ситуацию ("карта заблокирована по 161-ФЗ").
* Можно снять: Наличные (в пределах лимитов банка, если нет ограничений по МВД), получить выписку.
* Нельзя: Оформить новый выпуск карты к этому счету пока действует блокировка (чаще всего).
2. Входящие переводы:
* Зарплата, пенсия, соцвыплаты, возвраты от магазинов будут зачисляться на заблокированный счет.
* Доступ к ним: Только через снятие наличных в кассе (см. п.1).
3. Альтернативные карты/счета (если они не заблокированы):
* Если у вас есть другая карта в другом банке, попросите переводить деньги туда.
* Внимание: Если причина блокировки системная (например, запрос МВД), могут заблокировать и другие ваши счета.
4. Оформление НОВОГО счета/карты в другом банке:
* Рискованно! Если причина блокировки серьезная (МВД), новый счет тоже быстро заблокируют по межбанковскому запросу.
* Может сработать, если блокировка ошибочна и касалась только одного счета/реквизита. Но будьте готовы к вопросам.
* Главный способ! Берите паспорт и идите в любое отделение вашего банка-эмитента карты.
* Объясните операционисту ситуацию ("карта заблокирована по 161-ФЗ").
* Можно снять: Наличные (в пределах лимитов банка, если нет ограничений по МВД), получить выписку.
* Нельзя: Оформить новый выпуск карты к этому счету пока действует блокировка (чаще всего).
2. Входящие переводы:
* Зарплата, пенсия, соцвыплаты, возвраты от магазинов будут зачисляться на заблокированный счет.
* Доступ к ним: Только через снятие наличных в кассе (см. п.1).
3. Альтернативные карты/счета (если они не заблокированы):
* Если у вас есть другая карта в другом банке, попросите переводить деньги туда.
* Внимание: Если причина блокировки системная (например, запрос МВД), могут заблокировать и другие ваши счета.
4. Оформление НОВОГО счета/карты в другом банке:
* Рискованно! Если причина блокировки серьезная (МВД), новый счет тоже быстро заблокируют по межбанковскому запросу.
* Может сработать, если блокировка ошибочна и касалась только одного счета/реквизита. Но будьте готовы к вопросам.
1. Проверяйте получателя: Перед переводом незнакомцу (особенно по объявлению) спросите ФИО, ИНН (для юрлиц/ИП). Сверьте ИНН в ЕГРЮЛ/ЕГРИП (на сайте ФНС). Ищите отзывы.
2. Осторожно с "возвратами": Если пришли "чужие" деньги – НЕ ПЕРЕВОДИТЕ ИХ ОБРАТНО САМИ! Сразу звоните в банк и пишите заявление. Пусть банк разбирается.
3. Документируйте сделки: При крупных переводах физлицу/ИП/ООО за товар/услугу – имейте договор (хоть простой в смс/email), чек, скриншот переписки. Указывайте назначение платежа ("Оплата по договору №... от ... за ...").
4. Избегайте сомнительных операций с криптой: Используйте только крупные, легальные зарубежные биржи (с KYC). Осторожнее с P2P-переводами незнакомцам.
5. Не передавайте реквизиты: Никогда не сообщайте полные реквизиты карты (особенно CVV, срок) посторонним. Не используйте карту для приема платежей от незнакомцев ("обнал").
6. Лимиты и уведомления: Установите лимиты на переводы в приложении банка. Подключите SMS-уведомления о ВСЕХ операциях.
7. Осторожно с "помощью": Не переводите деньги "родственнику в беде", "сотруднику банка", "полиции" по телефону без 100% подтверждения (перезвоните на официальный номер, встретьтесь лично).
8. Мониторьте кредитную историю: Периодически проверяйте БКИ на предмет открытия кредитов/счетов мошенниками на ваше имя (это может стать причиной блокировки).
9. Обновляйте данные в банке: Актуальный телефон, email, адрес регистрации/проживания помогут банку связаться с вами для подтверждения операции.
10. Используйте "защищенные" инструменты: Для расчетов с малознакомыми контрагентами иногда безопаснее использовать наличные (при личной встрече) или сервисы с защитой покупателя (типа маркетплейсов).
2. Осторожно с "возвратами": Если пришли "чужие" деньги – НЕ ПЕРЕВОДИТЕ ИХ ОБРАТНО САМИ! Сразу звоните в банк и пишите заявление. Пусть банк разбирается.
3. Документируйте сделки: При крупных переводах физлицу/ИП/ООО за товар/услугу – имейте договор (хоть простой в смс/email), чек, скриншот переписки. Указывайте назначение платежа ("Оплата по договору №... от ... за ...").
4. Избегайте сомнительных операций с криптой: Используйте только крупные, легальные зарубежные биржи (с KYC). Осторожнее с P2P-переводами незнакомцам.
5. Не передавайте реквизиты: Никогда не сообщайте полные реквизиты карты (особенно CVV, срок) посторонним. Не используйте карту для приема платежей от незнакомцев ("обнал").
6. Лимиты и уведомления: Установите лимиты на переводы в приложении банка. Подключите SMS-уведомления о ВСЕХ операциях.
7. Осторожно с "помощью": Не переводите деньги "родственнику в беде", "сотруднику банка", "полиции" по телефону без 100% подтверждения (перезвоните на официальный номер, встретьтесь лично).
8. Мониторьте кредитную историю: Периодически проверяйте БКИ на предмет открытия кредитов/счетов мошенниками на ваше имя (это может стать причиной блокировки).
9. Обновляйте данные в банке: Актуальный телефон, email, адрес регистрации/проживания помогут банку связаться с вами для подтверждения операции.
10. Используйте "защищенные" инструменты: Для расчетов с малознакомыми контрагентами иногда безопаснее использовать наличные (при личной встрече) или сервисы с защитой покупателя (типа маркетплейсов).
Чек-лист:
1. Успокоиться: Деньги на месте.
2. Собрать данные: Номера карт, суть операции, текст ошибки.
3. Звонить в БАНК: Узнать точную причину (инфо/операц/МВД?) и можно ли снять наличные.
4. Идти в ОТДЕЛЕНИЕ: Снимать наличные по паспорту (если не блокировка МВД).
5. Писать в БАНК: Официальный запрос с требованием объяснений и разблокировки.
6. Подавать в ЦБ: Через Интернет-приемную – главный ключ к разблокировке!
7. Работать с МВД: Если блокировка по их запросу – получать справки/ходатайства.
8. Идти в СУД: Если другие инстанции не помогли, а блокировка незаконна.
9. Усилить защиту: Следовать 10 правилам профилактики.
Перспективы закона 161-ФЗ:
* Ужесточение: Борьба с мошенничеством остается приоритетом. Ожидаются новые индикаторы риска, особенно для P2P-криптоопераций и переводов за рубеж.
* "Цифровой рубль": По мере его внедрения 161-ФЗ будет адаптироваться для регулирования операций с Цифровым Рублем.
* Автоматизация: Банки и ЦБ будут развивать ИИ для более точного выявления мошенничества, что *надеемся* снизит число ложных срабатываний.
* Информирование: ЦБ и банки обязаны лучше объяснять клиентам причины блокировок и порядок действий (но пока это слабое место).
Блокировка по 161-ФЗ – серьезное неудобство, но не приговор вашим деньгам. Действуйте четко по инструкции, настаивайте на своих правах, и доступ к средствам будет восстановлен.
1. Успокоиться: Деньги на месте.
2. Собрать данные: Номера карт, суть операции, текст ошибки.
3. Звонить в БАНК: Узнать точную причину (инфо/операц/МВД?) и можно ли снять наличные.
4. Идти в ОТДЕЛЕНИЕ: Снимать наличные по паспорту (если не блокировка МВД).
5. Писать в БАНК: Официальный запрос с требованием объяснений и разблокировки.
6. Подавать в ЦБ: Через Интернет-приемную – главный ключ к разблокировке!
7. Работать с МВД: Если блокировка по их запросу – получать справки/ходатайства.
8. Идти в СУД: Если другие инстанции не помогли, а блокировка незаконна.
9. Усилить защиту: Следовать 10 правилам профилактики.
Перспективы закона 161-ФЗ:
* Ужесточение: Борьба с мошенничеством остается приоритетом. Ожидаются новые индикаторы риска, особенно для P2P-криптоопераций и переводов за рубеж.
* "Цифровой рубль": По мере его внедрения 161-ФЗ будет адаптироваться для регулирования операций с Цифровым Рублем.
* Автоматизация: Банки и ЦБ будут развивать ИИ для более точного выявления мошенничества, что *надеемся* снизит число ложных срабатываний.
* Информирование: ЦБ и банки обязаны лучше объяснять клиентам причины блокировок и порядок действий (но пока это слабое место).
Блокировка по 161-ФЗ – серьезное неудобство, но не приговор вашим деньгам. Действуйте четко по инструкции, настаивайте на своих правах, и доступ к средствам будет восстановлен.
Как разблокировать
карту по 161-ФЗ
Алгоритм действий достаточно прост, однако малейшая ошибка может привести к отрицательному результату
Если ваш счет или карта были заблокированы, первое, что нужно сделать, это обратиться в банк, который обслуживает ваш счет. Вы можете позвонить в службу поддержки клиентов или посетить отделение банка лично. Важно узнать причину блокировки и запросить реабилитацию.
Если Центральный банк России отказывает в реабилитации, он должен сообщить, какой именно банк внес вас в черный список. Это поможет вам вернуться в банк и выяснить, кто на вас пожаловался и почему.
Процесс разблокировки может занять до 15 рабочих дней, что составляет примерно три недели. Это время необходимо для того, чтобы банк мог провести дополнительную проверку и принять решение о снятии блокировки.
Важно помнить, что блокировка может быть связана с различными причинами, включая подозрения в мошенничестве или нарушение правил использования банковских услуг. Поэтому важно сотрудничать с банком и предоставлять всю необходимую информацию для скорейшего разрешения ситуации.
Если Центральный банк России отказывает в реабилитации, он должен сообщить, какой именно банк внес вас в черный список. Это поможет вам вернуться в банк и выяснить, кто на вас пожаловался и почему.
Процесс разблокировки может занять до 15 рабочих дней, что составляет примерно три недели. Это время необходимо для того, чтобы банк мог провести дополнительную проверку и принять решение о снятии блокировки.
Важно помнить, что блокировка может быть связана с различными причинами, включая подозрения в мошенничестве или нарушение правил использования банковских услуг. Поэтому важно сотрудничать с банком и предоставлять всю необходимую информацию для скорейшего разрешения ситуации.
Вопрос:
Операция отклонена в рамках 161-ФЗ "на фиды" – что делать?
Ответ:
Позвоните в банк. Уточните причину. Часто операцию можно подтвердить по телефону или в отделении. Если операция легальна – настаивайте на ее проведении или просите банк направить запрос в ЦБ.
Вопрос:
Блокировка по 161-ФЗ портит кредитную историю?
Ответ:
Нет, напрямую – не портит. Блокировка по 161-ФЗ – это не просрочка по кредиту. НО: Если из-за блокировки вы не смогли вовремя погасить кредит в другом банке – просрочка попадет в БКИ. Решение: Если видите риск просрочки из-за блокировки – заранее свяжитесь с банком-кредитором, объясните ситуацию (предоставьте доказательства блокировки), попросите отсрочку/реструктуризацию.
Вопрос:
Заблокировали ВСЕ карты в разных банках по 161-ФЗ – что делать?
Ответ:
Это почти всегда признак блокировки по запросу МВД. Немедленно:
- Выясняйте, какое ОВД инициировало блокировку (через любой банк или ЦБ).
- Обращайтесь в ЭТО ОВД за справкой об отсутствии оснований/ходатайством о снятии.
- Параллельно подавайте жалобы в ЦБ и Прокуратуру на действия МВД, если они безосновательны.
- Готовьтесь к суду. Снимайте наличные в кассах банков по паспорту.
Вопрос:
Есть ли особенности разблокировки в Тинькофф/Сбербанк/Альфа-Банк?
Ответ:
Процедура едина для всех банков (161-ФЗ + указания ЦБ).
Различия могут быть:
Ключевые шаги (обращение в банк -> ЦБ -> МВД -> суд) одинаковы для всех.
Различия могут быть:
- В скорости реакции колл-центра/поддержки.
- В удобстве подачи заявления через приложение.
- В деталях работы с "фидами" (Тинькоф часто использует автоматические "фрод-системы").
- В доступности отделений для снятия наличных (Тинькофф – только почта/партнеры, что сложнее).
Ключевые шаги (обращение в банк -> ЦБ -> МВД -> суд) одинаковы для всех.
Как избежать блокировок
по ФЗ-161
Чтобы избежать блокировки при активных переводах, сохраняйте информацию о сделках, работайте с проверенными контрагентами и используйте наличные деньги
Чтобы избежать блокировки при активных переводах или получении переводов от третьих лиц, рекомендуется следовать нескольким советам:
1. Сохраняйте информацию о сделках. Если вы продаете что-то через онлайн-платформы, такие как Авито, сохраняйте переписку с покупателем, чтобы иметь возможность подтвердить происхождение средств.
2. Работайте с проверенными контрагентами. Если вы используете P2P-переводы для обмена валюты, выбирайте аккаунты с хорошей историей и положительными отзывами.
3. Используйте наличные деньги. Хотя это может быть менее удобно, но использование наличных денег может помочь избежать блокировки. По возможности ищите оффлайн-обменники, даже если это означает потерю нескольких рублей с каждого доллара.
2. Работайте с проверенными контрагентами. Если вы используете P2P-переводы для обмена валюты, выбирайте аккаунты с хорошей историей и положительными отзывами.
3. Используйте наличные деньги. Хотя это может быть менее удобно, но использование наличных денег может помочь избежать блокировки. По возможности ищите оффлайн-обменники, даже если это означает потерю нескольких рублей с каждого доллара.
евгений
шупиков
адвокат,
эксперт по 161-ФЗ
эксперт по 161-ФЗ
написать в телеграм
написать в ватсап
проконсультироваться,
обсудить разблокировку по ФЗ-161
обсудить разблокировку по ФЗ-161