как снять блокировку из-за операций с криптовалютой и забрать деньги без предоставления чеков

В начале года к нам обратилась Марина. Она продала криптовалюту через биржу, и покупатель перевел ей деньги на карту одного известного Банка через банкомат в другом городе. Банк мгновенно заблокировал счет, потребовав чеки о пополнении. Проблема в том, что Марина физически не могла их предоставить — наличные вносил незнакомый человек. Самостоятельные попытки клиентки договориться с банком провалились. Банк уперся: «Нет чеков — не разблокируем».

Наш Банк, как и другие кредитные организации, следует указаниям ЦБ РФ по борьбе с нелегальными операциями. Пополнение карты наличными в другом регионе, связь с криптобиржами и отсутствие документов — всё это попадает под подозрение. Но требовать чеки в такой ситуации абсурдно: клиент не контролирует, как третьи лица вносят деньги. Это прямое нарушение ст. 858 ГК РФ о незаконном ограничении доступа к счету

Работа с Банком напоминала полосу препятствий. В отделении, где был открыт счет Марины, сотрудники отказались принимать документы — пришлось вести переговоры с руководителем офиса. Первый запрос банк отклонил шаблонным ответом, а на повторное обращение «случайно» отправил письмо на несуществующую почту. Когда мы подготовили доказательства легальности сделки, банк проигнорировал их и сослался на нерелевантные нормы закона.

Наша стратегия включала три этапа. Первый — сформировать правовую позицию. Мы объяснили, что клиент не обязан хранить чеки за третьих лиц, а требование банка противоречит ФЗ-115. Второй этап — вынудить Банк раскрыть свою аргументацию. Для этого мы отправили специальный запрос, обязывающий дать четкий ответ. Третий этап — разбить доводы банка. Мы предоставили выписки с криптобиржи, данные блокчейна и доказали, что подозрения банка не подтверждены фактами.

Когда банк начал затягивать сроки и «терять» документы, мы подали жалобу в ЦБ РФ. Регулятору указали на нарушения: игнорирование запросов, подмену аргументов, превышение полномочий. Это сработало — под давлением ЦБ Банк разблокировал счет Марины через 2 месяца.

Некоторые советуют подделывать чеки, чтобы обмануть банк. Это грубая ошибка. Во-первых, Банк легко распознает фальшивку по базе операций. Во-вторых, подделка документов — уголовное преступление (ст. 327 УК РФ). Такие действия не только лишат вас шанса вернуть деньги, но и создадут новые проблемы.

Не паникуйте. Сохраните все доказательства: скриншоты операций, переписку с биржей, данные блокчейна. Не общайтесь с банком устно — фиксируйте переписку письменно. Если получили шаблонный ответ, сразу жалуйтесь в ЦБ РФ. И главное — не пытайтесь решить проблему самостоятельно. Банк использует вашу неопытность, чтобы затянуть процесс.

Банк будет юлить на каждом этапе. Сотрудники «забудут» отправить документы, отправят их не туда или ответят не по существу. Только юрист знает, как правильно зафиксировать эти нарушения и использовать их в вашу пользу. Например, в деле Марины мы трижды ловили банк на срыве сроков — это стало ключевым аргументом в жалобе регулятору.

Счет Марины разблокировали, средства вернули в полном объеме. Да, это заняло 2 месяца. Да, банк пытался саботировать процесс. Но закон всегда на стороне клиента, если действовать грамотно. Если Банк заблокировал ваш счет из-за операций с криптовалютой — обращайтесь. Поможем вернуть деньги даже в самой сложной ситуации.