Делюсь инструкцией для физлиц по разблокировке и образцами документов
Подойдёт для граждан. Если ваша блокировка связана с бизнесом, то алгоритм вам не подойдет, а наоборот может усугубить ситуацию и привести к блокировкам расчетных счетов ИП и ООО.
СОДЕРЖАНИЕ
1. Алгоритм по 115-ФЗ
— Пытаемся восстановить обслуживание
— Забираем деньги
2. Алгоритм по 161-ФЗ
3. Предупреждение
— Пытаемся восстановить обслуживание
— Забираем деньги
2. Алгоритм по 161-ФЗ
3. Предупреждение
На начальном этапе крайне важно точно установить, с какой проблемой вы столкнулись. Всего существует два возможных сценария блокировки банковских счетов физлиц: по 115-ФЗ и по 161-ФЗ. Определить, какой из них имеет место в вашем случае, достаточно просто.
Если ваша проблема заключается в том, что счёт был заблокирован только в одном банке, а остальные банки продолжают работать в обычном режиме, то это указывает на блокировку по 115-ФЗ. Такая ситуация не является катастрофической, поскольку у вас сохраняется доступ к услугам других финансовых учреждений.
Однако если произошло одновременное блокирование счетов во всех банках, где вы обслуживаетесь, то это свидетельствует о применении 161-ФЗ. Здесь дело обстоит гораздо серьёзнее, и вам придётся действовать иначе.
Важно помнить, что подходы к разрешению ситуации при блокировке по 115-ФЗ и 161-ФЗ отличаются друг от друга. Поэтому прежде чем предпринимать какие-либо шаги, убедитесь, что вы правильно определили характер проблемы.
Если ваша проблема заключается в том, что счёт был заблокирован только в одном банке, а остальные банки продолжают работать в обычном режиме, то это указывает на блокировку по 115-ФЗ. Такая ситуация не является катастрофической, поскольку у вас сохраняется доступ к услугам других финансовых учреждений.
Однако если произошло одновременное блокирование счетов во всех банках, где вы обслуживаетесь, то это свидетельствует о применении 161-ФЗ. Здесь дело обстоит гораздо серьёзнее, и вам придётся действовать иначе.
Важно помнить, что подходы к разрешению ситуации при блокировке по 115-ФЗ и 161-ФЗ отличаются друг от друга. Поэтому прежде чем предпринимать какие-либо шаги, убедитесь, что вы правильно определили характер проблемы.
Блокировка в одном банке — 115-ФЗ
Блокировка во всех банках — 161-ФЗ
‼️ Внимание: если для вас восстановить обслуживание принципиально важно, то не занимайтесь самодеятельностью, а сразу обращайтесь за помощью. Если вы попробуете восстановить обслуживание сами, получите отказ и потом обратитесь ко мне за помощью, я, вероятнее всего, не смогу помочь. Алгоритм ниже для тех, кто хочет сам попробовать восстановить обслуживание в формате: да-да, нет-нет.
АЛГОРИТМ ПО 115-ФЗ
Предположим, у вас заблокировали Сбербанк-онлайн, но карты в Альфа-Банке и Тинькофф работают. Ваш план действий примерно такой:
1. Попытаться восстановить обслуживание в Сбербанке. Если получилось — поздравляю, вы победитель по жизни!
2. Если нет — забираете остаток из Сбербанка, забываете про этот банк и пользуетесь Альфой и Т-Банком".
1. Попытаться восстановить обслуживание в Сбербанке. Если получилось — поздравляю, вы победитель по жизни!
2. Если нет — забираете остаток из Сбербанка, забываете про этот банк и пользуетесь Альфой и Т-Банком".
Пытаемся восстановить обслуживание
Чтобы восстановить обслуживание, нужно подать в банк заявление, в котором подробно объяснить, что происходило по вашему счёту. Объясните, что покупали и продавали криптовалюту, расскажите, какими биржами пользовались, сделайте скриншоты, заверьте и возьмите на себя обязательство больше так не делать. Если это были операции связанные с торговлей, то объясните почему принимаете оплату не на расчетный счет, а на карту.
📁 Образец заявления на восстановление банковского обслуживания
Здесь суть именно в том, чтобы рассказать банку правду. Он её и так знает. Нет смысла юлить, придумывать договоры займа, расписки или пытаться применить другие лайфхаки из интернета. Не сработает.
Сбербанк, кстати, иногда принимает обязательство:
📂 Бланк обязательства для Сбера
Его нужно заполнить и отправить в банк по электронной почте. Решение по вашему вопросу будет принимать сотрудник банка. Если вы, как клиент, банку интересны (укажите в обращении, что у вас зарплата приходит на карту, есть кредитная карта, ипотека), обслуживание вам восстановят. Если неинтересны — не восстановят.
📁 Образец заявления на восстановление банковского обслуживания
Здесь суть именно в том, чтобы рассказать банку правду. Он её и так знает. Нет смысла юлить, придумывать договоры займа, расписки или пытаться применить другие лайфхаки из интернета. Не сработает.
Сбербанк, кстати, иногда принимает обязательство:
📂 Бланк обязательства для Сбера
Его нужно заполнить и отправить в банк по электронной почте. Решение по вашему вопросу будет принимать сотрудник банка. Если вы, как клиент, банку интересны (укажите в обращении, что у вас зарплата приходит на карту, есть кредитная карта, ипотека), обслуживание вам восстановят. Если неинтересны — не восстановят.
Забираем деньги
Если вы решили забрать деньги, то по закону здесь всё просто. Идём в отделение банка, пишем заявление на закрытие счёта.
📂 Заявление на закрытие счета
Заявление распечатываем в 2 экземплярах. Первый — в банк, на втором — получаем отметку и оставляем себе.
Если банк дистанционный, типа Тинькофф Банка, с одним отделением на всю страну, а вы живёте на другом краю земного шара, то решение тоже есть. Заполните заявление на закрытие, заверьте у нотариуса и отправьте заказным письмом в банк. Кстати, у Т-Банка есть своя форма заявления на закрытие счета и перевод остатка.
📂 Заявление на закрытие счета для Т-Банка
Если банк получил ваше заявление и все равно не отдает деньги — его действия незаконны, их нужно правильно зафиксировать и обжаловать. Несмотря на то, что у банка есть подозрения по 115-ФЗ, деньги он должен отдать. Так и происходит, за редким исключением. Если вы попали в это исключение — не повезло, эконом-вариант не для вас — обращайтесь за помощью.
📂 Заявление на закрытие счета
Заявление распечатываем в 2 экземплярах. Первый — в банк, на втором — получаем отметку и оставляем себе.
Если банк дистанционный, типа Тинькофф Банка, с одним отделением на всю страну, а вы живёте на другом краю земного шара, то решение тоже есть. Заполните заявление на закрытие, заверьте у нотариуса и отправьте заказным письмом в банк. Кстати, у Т-Банка есть своя форма заявления на закрытие счета и перевод остатка.
📂 Заявление на закрытие счета для Т-Банка
Если банк получил ваше заявление и все равно не отдает деньги — его действия незаконны, их нужно правильно зафиксировать и обжаловать. Несмотря на то, что у банка есть подозрения по 115-ФЗ, деньги он должен отдать. Так и происходит, за редким исключением. Если вы попали в это исключение — не повезло, эконом-вариант не для вас — обращайтесь за помощью.
АЛГОРИТМ ПО 161-ФЗ
Чтобы удалить себя из базы данных Банка России по 161-ФЗ необходимо сделать следующее:
1️⃣ Зайдите на сайт Банка России и выберите Интернет-приемную — www.cbr.ru/Reception/
2️⃣ Кликните на строку «Отправить обращение в электронном виде», затем выберите «Направить обращение».
3️⃣ Прокрутите страницу до заголовка «Информационная безопасность» и кликните на пункт «Исключить данные из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента».
4️⃣ Опуститесь немного ниже и нажмите кнопку «Перейти к оформлению обращения».
5️⃣ Введите свое имя, фамилию и электронную почту. Если хотите упростить процесс, можете пройти авторизацию через Госуслуги — тогда эти поля заполнятся автоматически. После этого нажмите «Продолжить».
6️⃣ В строке «Организация, с которой связано ваше обращение» укажите название вашего банка, например, Т-Банк. В поле «Текст обращения» кратко опишите вашу ситуацию.
7️⃣ Ниже укажите номер вашей банковской карты, счета, электронного кошелька, серию и номер паспорта, а также номер мобильного телефона. Эти данные помогут Банку России быстрее рассмотреть ваш запрос.
8️⃣ Нажмите «Далее» и проверьте правильность введенной информации. Если необходимо внести изменения, воспользуйтесь кнопкой «Редактировать».
9️⃣ Когда будете уверены, что все правильно, нажмите «Отправить обращение».
Если вы все сделали правильно, то ответ от Банка России придет в течение 15 рабочих дней. Однако имейте в виду, что подача заявки не гарантирует удаление ваших реквизитов из баз данных Банка России.
Возможно из ЦБ вам прийдет ответ с рекомендацией обратиться в конкретный банк. Это значит, что в ходе рассмотрения вашего обращения ЦБ уже связался с банком и получил по вам отрицательный ответ. В этом случае придётся констатировать, что вам не повезло, и лучше обратиться за помощью, иначе рискуете остаться вообще без карт.
1️⃣ Зайдите на сайт Банка России и выберите Интернет-приемную — www.cbr.ru/Reception/
2️⃣ Кликните на строку «Отправить обращение в электронном виде», затем выберите «Направить обращение».
3️⃣ Прокрутите страницу до заголовка «Информационная безопасность» и кликните на пункт «Исключить данные из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента».
4️⃣ Опуститесь немного ниже и нажмите кнопку «Перейти к оформлению обращения».
5️⃣ Введите свое имя, фамилию и электронную почту. Если хотите упростить процесс, можете пройти авторизацию через Госуслуги — тогда эти поля заполнятся автоматически. После этого нажмите «Продолжить».
6️⃣ В строке «Организация, с которой связано ваше обращение» укажите название вашего банка, например, Т-Банк. В поле «Текст обращения» кратко опишите вашу ситуацию.
7️⃣ Ниже укажите номер вашей банковской карты, счета, электронного кошелька, серию и номер паспорта, а также номер мобильного телефона. Эти данные помогут Банку России быстрее рассмотреть ваш запрос.
8️⃣ Нажмите «Далее» и проверьте правильность введенной информации. Если необходимо внести изменения, воспользуйтесь кнопкой «Редактировать».
9️⃣ Когда будете уверены, что все правильно, нажмите «Отправить обращение».
Если вы все сделали правильно, то ответ от Банка России придет в течение 15 рабочих дней. Однако имейте в виду, что подача заявки не гарантирует удаление ваших реквизитов из баз данных Банка России.
Возможно из ЦБ вам прийдет ответ с рекомендацией обратиться в конкретный банк. Это значит, что в ходе рассмотрения вашего обращения ЦБ уже связался с банком и получил по вам отрицательный ответ. В этом случае придётся констатировать, что вам не повезло, и лучше обратиться за помощью, иначе рискуете остаться вообще без карт.
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ
Вот собственно и все. Теперь вы знаете, что делать, если банк заблокировал счет физического лица. Но я на всякий случай еще раз повторю. Эти алгоритмы подходят для тех, кто не боится последствий. Готовы попрощаться с банком — нет проблем — попытайтесь решить проблему самостоятельно. Не получится, перейдете в другой. Но если вам нужно восстановить именно этот банк, или например ваша блокировка связана с бизнесом — лучше не экспериментируйте, а сразу обращайтесь ко мне за помощью.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
