Проверка компании в ЗСК ЦБ: как узнать свой уровень риска и защитить бизнес

Проверка компании в ЗСК ЦБ — обязательный этап для любого бизнеса, который заботится о своей финансовой безопасности и репутации. Платформа «Знай своего клиента» от Банка России с 2024 года стала общедоступной, и теперь каждый предприниматель может проверить себя и своих контрагентов. В этой статье вы узнаете, как работает система, как проверить свой уровень риска и что делать, если ваш бизнес попал в «красную зону».

Платформа «Знай своего клиента» (ЗСК) — это аналитический сервис Банка России, который оценивает уровень риска вовлеченности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в проведение сомнительных операций. Цель системы — защита финансового рынка от отмывания денег и финансирования незаконной деятельности.

Принцип «светофора»: Банк России распределяет все компании и ИП на три цветовые группы риска на основе более чем 50 критериев.

🟢 Зеленая зона (низкий риск): Компании, которые могут проводить банковские операции без ограничений.
🟡 Желтая зона (средний риск): Банки усиливают контроль за такими клиентами, чаще запрашивают документы по операциям.
🔴 Красная зона (высокий риск): На бизнес накладываются серьезные ограничения по банковским операциям.

Кто подлежит оценке: Система оценивает только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Самозанятые, адвокаты и нотариусы, не зарегистрированные как ИП, в периметр платформы не включены.

Банки обязаны учитывать эти данные в своей работе, но окончательное решение о принятии мер к клиенту принимает именно кредитная организация.

Банк России анализирует компании по шести группам критериев:

1. Характер деятельности: уставный капитал, срок работы компании, численность сотрудников, показатели бухгалтерской отчетности.
2. Банковские операции: количество счетов, объем и характер платежей, работа с высокорисковыми контрагентами, объем снятия наличных.
3. Руководство и учредители: частота смены владельцев, наличие в реестрах дисквалифицированных лиц.
4. Связи с «красными» компаниями: аффилированность с бизнесом, уже отнесенным к высокому риску.
5. Отраслевые риски: работа в сферах с повышенным риском легализации доходов.
6. Данные госорганов: сведения о проверках, следственных действиях, участии в противоправной деятельности.

С 1 октября 2024 года Банк России открыл бесплатный доступ к сервису проверки для всех желающих. Это позволяет быстро оценить потенциального партнера перед заключением сделки.

Чтобы проверить, находится ли компания или ИП в «красной зоне», вам понадобится только его ИНН.

1. Перейдите на официальный сайт ЦБ. Сервис находится в разделе «Противодействие отмыванию денег и валютный контроль» -> «Платформа "Знай своего клиента"».
2. Введите ИНН проверяемого. Укажите идентификационный номер налогоплательщика компании или ИП.
3. Заполните поля о себе. В выпадающем меню выберите категорию инициатора запроса (например, «Иное лицо»). Цель запроса можно указать в свободной форме, это необязательное поле.
4. Подтвердите, что вы не робот. Введите капчу.
5. Нажмите «Получить данные».

Результат проверки: Сервис покажет, относится ли проверяемый к группе высокого риска или нет. Важно: система не раскрывает, к «зеленой» или «желтой» зоне относится компания, если она не в «красной». Это серьезный ограничитель, так как бизнес на грани попадания в красную зону не виден.

Проверка собственного бизнеса ничем не отличается от проверки контрагента — используйте тот же сервис ЦБ по своему ИНН. Если сервис показывает, что вы в «красной зоне», вы узнаете об этом мгновенно.

Сведения о желтом уровне риска через публичный сервис недоступны. Узнать о нем можно только направив официальный запрос в свой банк. Косвенным признаком может служить учащение запросов от банка на предоставление документов, поясняющих ваши операции.

Попадание в красную зону означает финансовую блокаду: отключение ДБО, заморозку счетов и запрет на большинство операций. Разрешены лишь несколько видов платежей:

• Уплата налогов и страховых взносов.
• Выплата заработной платы (по договорам, заключенным до присвоения статуса).
• Погашение кредитов.
• Снятие до 30 000 рублей в месяц на личные нужды ИП и его семьи.

1. Не паниковать и действовать быстро. Бездействие в течение 6 месяцев может привести к исключению компании из ЕГРЮЛ, а ИП — из ЕГРИП.
2. Подать заявление о пересмотре уровня риска в Банк России. С 1 октября 2024 года это можно сделать напрямую в ЦБ, если банк еще не применил к вам ограничительные меры (не заблокировал счета). Заявление подается через интернет-приемную на сайте ЦБ, по почте или лично. В нем нужно подробно изложить мотивы несогласия, а также указать ключевые данные о компании: размер уставного капитала, ФОТ, численность staff, сведения о крупнейших контрагентах и т.д.. ЦБ обязан рассмотреть обращение в течение 15 рабочих дней.
3. Обжаловать решение в Межведомственной комиссии (МВК). Если ограничения банком уже применены, обращаться нужно в МВК при Банке России в течение 6 месяцев с момента получения уведомления о блокировке.
4. Подготовиться к восстановлению ДБО. Даже после успешного снятия «красного» статуса ЦБ, будьте готовы к тому, что банк может не сразу восстановить полный функционал дистанционного обслуживания. Вам придется активно взаимодействовать с банком, предоставив ему решение регулятора.
5. Рассмотреть помощь специалистов. Процедуры обжалования сложны и требуют глубокого понимания регуляторных требований. Часто эффективнее поручить этот процесс адвокату по 115-ФЗ.

Чтобы минимизировать шансы попадания в «желтую» или «красную» зону, Банк России рекомендует:

• Своевременно информировать банк и ФНС об изменениях в ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
• Подробно и четко заполнять назначение платежа в платежных поручениях.
• Оперативно предоставлять в банк документы по запрашиваемым операциям.
• Избегать схем дробления бизнеса.
• Сократить операции с наличными, особенно крупные снятия.
• Тщательно проверять контрагентов перед заключением сделок.
• Своевременно сдавать отчетность и уплачивать налоги.

Платформа ЗСК ЦБ — это мощный инструмент, который стал частью повседневной реальности для российского бизнеса. Регулярная проверка себя и своих контрагентов в этом сервисе должна стать такой же привычной процедурой, как проверка долгов перед налоговиками.

Помните: знание — это ваша главная защита. Вовремя обнаруженная проблема и грамотные действия по ее устранению помогут сохранить вашу деловую репутацию и уберегут бизнес от катастрофических последствий финансовой блокады.