Расширенный перечень подозрительных банковских операций принятый ЦБ

2025-12-29 21:55

Официальный перечень подозрительных операций, утвержденный Банком России был расширен до 12 основных критериев с 1 января 2026 года. Эти правила направлены на борьбу с мошенничеством и относятся в первую очередь к операциям физических лиц.

📋 Новые критерии подозрительных операций с 2026 года

В таблице ниже представлены обновленные критерии, которые банки обязаны проверять.

Группа критериев	Конкретные признаки (примеры)	Что это значит на практике
Работа с «черными списками»	1. Получатель в базе ЦБ или банка. 2. Получатель в новой госсистеме киберпреступлений (с 01.03.2026). 3. Получатель — фигурант уголовного дела.	Основная защита: перевод на номер или счет, известный системам как мошеннический, будет заблокирован.
Анализ устройства и цифрового следа	4. Использование устройства из «базы мошенников». 5. Вредоносное ПО на устройстве, нетипичный софт или провайдер, использование VPN. 6. Смена SIM-карты или ID устройства.	Банк анализирует, с какого устройства вы заходите. Подозрительным считается вход с нового или «запятнанного» устройства.
Изменение данных и поведение	7. Смена номера телефона в банке или на «Госуслугах» менее чем за 48 часов до перевода. 8. Нехарактерные звонки или всплеск SMS перед операцией. 9. Нетипичная операция: отклонение от ваших привычек по времени, сумме, месту, получателю.	Мошенники часто сначала уговаривают сменить номер для перехвата кодов. Любое резкое изменение в поведении вызовет вопросы.
Выявление сложных схем	10. Цепочка переводов через СБП: получение >200 тыс. руб. с другого своего счета и перевод третьему лицу в течение 24 часов. 11. Трансграничный перевод (>100 тыс. руб.) + внесение наличных через банкомат в течение суток. 12. Особые признаки для цифрового рубля.	Нацелено на схемы по легализации («обналичиванию») средств. Даже обычные действия (сбор денег на подарок с последующей оплатой) могут попасть под критерий.

🛡️ Что делать, чтобы минимизировать риски блокировки

Работайте с проверенными контрагентами: Используйте сервисы ЗСК для проверки перед первым переводом.
Планируйте операции: При крупных переводах, особенно через СБП, после получения крупной суммы отложите следующий платеж третьему лицу как минимум на 24 часа.
Предупреждайте банк: Перед крупными нестандартными тратами (покупка машины, отпуск) можно заранее уведомить банк через горячую линию.
Будьте осторожны при смене номера телефона: После восстановления SIM-карты или смены номера избегайте крупных переводов в ближайшие 2 дня.
Защищайте свои устройства: Используйте антивирусы, не устанавливайте сомнительный софт и остерегайтесь звонков «из банка» с просьбой об удаленных операциях.

Адвокат Евгений Шупиков, специализирующийся на разрешении сложных ситуаций с блокировкой счетов, отмечает, что новые правила значительно ужесточили автоматический контроль. Если ваши операции попали под блокировку, крайне важно с первого раза корректно и полно предоставить банку запрошенные пояснения и документы. Профессиональная юридическая помощь на этом этапе помогает избежать ошибок, которые могут привести к затягиванию проверки или полному отказу в разблокировке.

Если вы хотите глубже изучить тему, я могу рассказать о поправках в 115-ФЗ, которые вступили в силу в 2025 году и ужесточили контроль за бизнесом.

Адвокат Евгений Шупиков