/ АДВОКАТ, РЕЕСТР 50/10387, МОСКВА

115-ФЗ: почему банк блокирует счёт и что делать

Разбираем 115-ФЗ простыми словами: причины блокировки счёта, какие операции вызывают подозрения у банка, как ответить на запрос документов и куда обжаловать решение банка.

до 20

рабочих дней — срок МВК при ЦБ

10 лет

госслужбы в финконтроле

50+

решённых кейсов по ЗСК и 115-ФЗ

В договоре

фиксируем гарантии и объем работ

/ 115-ФЗ

Блокировка по 115-ФЗ не означает, что вас обвиняют в отмывании доходов. Банк просто выявляет подозрительные операции и ограничивает их до выяснения обстоятельств.

115-ФЗ простыми словами

Закон № 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма принят в 2001 году. Он не даёт использовать банковскую систему для отмывания денег. По нему банки обязаны:

проверять клиентов и их операции;
запрашивать документы, подтверждающие законность сделок;
ограничивать доступ к счетам при признаках риска;
сообщать о подозрительных операциях в Росфинмониторинг.

Закон действует не только для банков, но и для страховых, МФО, ломбардов, операторов инвестиционных платформ и других участников финансового рынка.

Важно: часто банк не блокирует счёт «навсегда», а приостанавливает конкретные операции, вводит временные лимиты или запрашивает документы.

Транзит денег

Обналичивание

Высокие обороты

Низкие налоги

Нетипичная активность

Рискованные контрагенты

Дробление платежей

Крупные операции

Почему банк блокирует счёт по 115-ФЗ

Поводом для проверки становятся конкретные признаки в операциях клиента.

Что происходит после блокировки

Когда банк видит подозрительную операцию, он действует по алгоритму:

Приостанавливает операцию или ограничивает доступ к счёту.
Уведомляет клиента о причинах проверки.
Запрашивает документы, подтверждающие законность происхождения средств и экономический смысл операций.
Анализирует предоставленные документы и принимает решение: снять ограничения или оставить их.
Сообщает в ЦБ и Росфинмониторинг о подозрительной операции.

Банк не обязан раскрывать все свои критерии, но при полной блокировке клиент вправе требовать письменное обоснование со ссылкой на конкретную норму 115-ФЗ.

Подтверждение
реальности сделок

Источник происхождения денежных средств

Экономическое
обоснование операций

Описание
деятельности компании

Справки, договоры, чеки, пояснения, выписки

Какие документы запрашивает банк

Что делать, если счёт заблокирован

Узнайте причину. Запросите письменное разъяснение. Сошлитесь на Информационное письмо Банка России № ИН-01−59/98 от 26.08.2025.
Соберите пакет документов. Договоры, счета-фактуры и акты, декларации, выписки, пояснения по спорным операциям.
Подайте заявление о разблокировке. В первый день блокировки, с документами. Банки обычно рассматривают такие обращения 5−10 рабочих дней.
Жалоба в Банк России. Если ответа нет 10 рабочих дней — через интернет-приёмную ЦБ.
Межведомственная комиссия (МВК). Если банк отказал после документов: заявление об отсутствии оснований для ограничений, подтверждающие документы, конкретные оспариваемые операции. Срок рассмотрения — до 20 рабочих дней.
Суд. Если МВК отказала или не уложилась в срок. Практика неоднородна, Верховный Суд нередко защищает банки — лучше привлечь адвоката по 115-ФЗ.

/ актуальное

последние изменения в законодательстве

в 2026 году

С 14 июня 2026

Счета лиц из перечня блокируют в течение 24 часов, включая выходные

Больше операций на паузе

Банки приостанавливают больше типов операций

С 1 января 2026

Признаков подозрительных операций стало 12 вместо 6.

19 июня 2026

Росфинмониторинг выпустил письмо о замораживании

Как работает 115-ФЗ

Как избежать блокировки

Ведите реальную деятельность — операции должны соответствовать её виду.
Проверяйте контрагентов в системе ЗСК и открытых источниках.
Храните документы: договоры, акты, счета-фактуры.
Минимизируйте наличные — снятие сразу после поступления это красный флаг.
Предупреждайте банк о необычных операциях заранее.
Следите за ЕГРЮЛ — актуализируйте данные об учредителях и директорах.
Проверьте себя в ЗСК — как работает система.

Частые вопросы

Евгений Шупиков

Практикующий адвокат по 115-ФЗ, 161-ФЗ и налоговым спорам. 10 лет проработал на госслужбе в сфере финансового контроля — знаю систему изнутри и нахожу решения там, где другие опускают руки.

Реестр адвокатов № 50/10387
Адвокатская палата Московской области
Узкая специализация: банковские блокировки, ЗСК и налоговые споры
Работаю по всей России
Конфиденциальность под защитой адвокатской тайны

Реестр адвокатов № 50/10387
Адвокатская палата Московской области

Узкая специализация: банковские блокировки, ЗСК и налоговые споры

Работаю по всей России

Конфиденциальность под защитой адвокатской тайны

Подробнее об адвокате

Полезные материалы

Оставьте контакты — разберу ситуацию и предложу план действий.

Или позвоните: +7 (903) 500-16-61

Москва, Зоологическая 22
пн-пт 10:00-19:00

Мах

Помощь при блокировке

Адвокат Шупиков Е.В.

РАЗДЕЛЫ

ЕЩЕ

Шупиков Евгений Валерьевич
Адвокатская палата Московской области
Центральная Московская Коллегия Адвокатов
Единый государственный реестр адвокатов 50/10387
ОГРН/ИНН: 1147799016386 / 7703481276
Москва, Зоологическая 22 · пн–пт 10:00–19:00

Информация на сайте не является публичной офертой.