Список ключевых аспектов блокировок физлиц по 161-ФЗ

Попадание в базу данных ЦБ: Реквизиты физлица добавляются в базу «О случаях и попытках осуществления переводов без согласия клиента» из-за жалоб пострадавших, данных МВД или подозрительных операций (например, переводы на счета мошенников) .

Признаки мошеннических операций:
— Нехарактерные транзакции (например, резкие переводы крупных сумм) .
— Использование устройств или реквизитов, связанных с мошенничеством .
— Получение средств от незнакомых лиц (например, переводы через фишинговые схемы) .

Ограничения:
— Запрет на онлайн-банкинг, переводы, оплату картой.
— Лимит исходящих переводов — до 100 000 ₽/мес., если данные в базе ЦБ .
— При блокировке по данным МВД: полный запрет на использование карт и приложений .

Доступ к деньгам:
— Снятие наличных возможно только в отделении банка при предъявлении паспорта .

Проверка операций:
— Банки обязаны приостанавливать подозрительные переводы на 48 часов для проверки .
— Используют внутренние алгоритмы и данные ФинЦЕРТ для выявления мошенничества .

Уведомление клиента:
— Отправка СМС или push-сообщения с запросом подтверждения операции .

Подача заявления в ЦБ:
— Через интернет-приемную ЦБ (раздел «Информационная безопасность») с указанием личных данных и реквизитов .
— Срок рассмотрения — до 15 рабочих дней .

Через банк:
— Запрос в банк на передачу обращения в ЦБ (срок — до 17 рабочих дней) .

Судебное обжалование:
— Если ЦБ отказал в исключении из базы, можно обратиться в суд .

Мошеннические счета:
— Открытие карт на имя физлица без его ведома (например, через утечку данных) .

Переводы между своими счетами:
— Крупные суммы, отправленные через СБП, могут вызвать подозрения .

Входящие платежи от незнакомцев:
— Например, перевод от «знакомой», которая оказалась мошенником .

Проверка счетов:
— Регулярно отслеживать открытые счета через сервис ФНС .

Осторожность с переводами:
— Избегать операций с малознакомыми лицами .
— Крупные суммы переводить через отделение банка .

Защита данных:
— Не передавать логины, пароли и коды из СМС третьим лицам .

- С июля 2025 г. число жалоб на блокировки выросло в 2 раза.
- Более 6 тыс. человек обратились в ЦБ за исключением из базы, но многие получили отказы.
- Основные жертвы — молодые люди (14–21 год), не оспаривающие блокировки.