Федеральный закон № 115-ФЗ направлен на противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма. Банки и ЦБ РФ вправе заморозить счет, если обнаружат подозрительные операции:
Крупные переводы без объяснения цели.
Транзакции с юрисдикциями «серого списка».
Несоответствие деятельности клиента заявленным данным.
В такой ситуации важно оперативно подать заявление в ЦБ для оспаривания блокировки. Рассказываем, как это сделать.
Основания для разблокировки счета Блокировку можно снять, если:
Операция не нарушает 115-ФЗ (например, перевод между своими счетами).
Важно! Заявление в ЦБ нужно подать в течение 30 дней после уведомления о блокировке.
Как составить заявление в ЦБ: 6 ключевых пунктов
1. Шапка документа. Укажите полное название отделения ЦБ РФ, ваши ФИО, контакты и реквизиты счета.
2. Описание ситуации. Четко изложите:
Когда и какой банк заблокировал счет.
Причину блокировки (со ссылкой на уведомление).
3. Доводы для разблокировки Подтвердите законность операций:
Ссылки на договоры, налоговые декларации, выписки.
Объяснение происхождения средств (например, продажа имущества).
4. Требование Попросите ЦБ провести проверку и обязать банк разблокировать счет.
5. Приложения Перечислите документы: копия паспорта, выписки со счета, письмо из банка.
6. Дата и подпись
Документы для приложения к заявлению:
Копия паспорта или учредительные документы юрлица.
Выписки по счету за период блокировки.
Письмо из банка с указанием причины блокировки.
Договоры, накладные, чеки, подтверждающие операции.
Справка из налоговой (при необходимости).
Куда подавать заявление?
1. Онлайн — через официальный сайт ЦБ РФ в разделе «Обращения граждан». 2. Почтой — заказным письмом с уведомлением по адресу: 107016, Москва, ул. Неглинная, 12. 3. Лично — в приемной ЦБ.
Срок рассмотрения: До 30 рабочих дней. Ответ придет по email или почте.
Что делать, если ЦБ отказал?
1. Обжаловать решение в суде (административный иск). 2. Подать жалобу в Роспотребнадзор, если банк нарушил процедуру. 3. Обратиться к финансовому омбудсмену.
Важно! Шансы на успех повышает привлечение адвоката по 115-ФЗ.
Частые ошибки при подаче заявления: ✘ Указаны неполные реквизиты счета. ✘ Нет доказательств легальности операций. ✘ Пропущен срок подачи заявления. ✘ Отсутствует ссылка на нормы закона.
Разблокировка счета по ФЗ-115 требует тщательной подготовки. Используйте наш образец заявления, соберите документы и следуйте инструкциям. Если сомневаетесь — обратитесь к профильному юристу, чтобы избежать потери времени и денег.