Клиент:
Индивидуальный предприниматель, ведущий деятельность в сфере оказания услуг погрузочно-разгрузочных работ.
Проблема:
Одновременно заблокированы карта физического лица и расчетный счёт ИП в банке «Т-Банк» согласно Федеральному закону № 115-ФЗ ("О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем"). Это привело к полной остановке хозяйственной деятельности и невозможности распоряжения собственными средствами.
Основные аргументы клиента:
- Средства на счете и карте являются официально зарегистрированной чистой прибылью ИП после выплаты налогов и обязательных страховых взносов.
- Цепочка платежей прозрачна: денежные средства поступают напрямую от одного крупного заказчика (контрагента).
- Денежные переводы между счетом ИП и картой физического лица обоснованы необходимостью личного потребления и не нарушают требования законодательства.
- Бенефициаром является сам индивидуальный предприниматель, иного владения денежными средствами нет.
Действия банка:
Несмотря на предоставление полного комплекта подтверждающих документов, включая налоговую отчетность и договоры с клиентами, банк сохранил блокировку, ограничив доступ ко всем счетам и картам.
Решение проблемы:
Мы подготовили официальную жалобу в Центральный Банк РФ, подробно изложив ситуацию и приложив подтверждающие документы. Регулятор оперативно рассмотрел обращение и направил в банк поручение на устранение нарушений.
После вмешательства Центрального Банка банк «Т-Банк» отменил решения о блокировке, восстановив доступ клиента к личным средствам и расчётному счету.
После вмешательства Центрального Банка банк «Т-Банк» отменил решения о блокировке, восстановив доступ клиента к личным средствам и расчётному счету.