Коды ЗСК ЦБ (Светофор)

Система оценки рисков банковской деятельности, известная как СВЕТОФОР, является важным инструментом для выявления и предотвращения сомнительных финансовых операций. Данная система помогает банкам оперативно реагировать на возможные угрозы финансовой безопасности и минимизировать риски, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Коды системы СВЕТОФОР

В статье мы рассмотрим коды системы СВЕТОФОР, которые используются для классификации различных типов подозрительных операций. Каждый код имеет свое уникальное значение и применяется к определенным видам транзакций.

1. Подозрительные операции, направленные на получение наличных денежных средств (прямое обналичивание)

Этот код используется для идентификации операций, связанных с прямым обналичиванием денежных средств. Примеры включают снятие через кассу кредитной организации, использование корпоративных карт и другие способы вывода наличных.

Тип клиента: Юридические лица, индивидуальные предприниматели (ЮЛ, ИП).

Подвиды:

1.01: Снятие через кассу КО.
1.02: Корпоративные карты.
1.99: Иные основания.

2. Подозрительные операции, направленные на вывод денежных средств за рубеж

Данный код предназначен для выявления операций, направленных на вывод капитала за пределы страны. Сюда входят расчеты за товары, работы, услуги, недвижимость и другие активы.

Тип клиента: Юридические лица, индивидуальные предприниматели (ЮЛ, ИП).

Подвиды:

2.01: Расчеты за товары.
2.02: Расчеты за работы, услуги.
2.03: Расчеты за ценные бумаги, векселя резидентов, не являющихся ПУРЦБ.
2.04: Расчеты за недвижимое имущество.
2.05: ПУРЦБ.
2.06: Судебные решения.
2.07: Корпоративные карты.
2.08: Без постановки контракта на учет.
2.99: Иные основания.

3. Подозрительные транзитные операции высокого риска (ПТОВР), направленные на получение наличных денежных средств (обналичивание)

Эти коды применяются к операциям, связанным с высоким риском обналичивания средств. Например, схемы с участием юридических лиц и физических лиц (ЮЛ-ФЛ), корпоративные карты и другие механизмы.

Тип клиента: Юридические лица (ЮЛ).

Подвиды:

3.01: Схема ЮЛ-ФЛ.
3.02: Схема ЮЛ-ИП.
3.03: Вексельные схемы.
3.04: ПУРЦБ.
3.05: Исполнительные документы.
3.06: Корпоративные карты.
3.99: Иные основания.

4. Подозрительные транзитные операции высокого риска (ПТОВР), направленные на вывод денежных средств за рубеж

Коды этого раздела указывают на операции, связанные с выводом средств за границу.

Тип клиента: Юридические лица, индивидуальные предприниматели (ЮЛ, ИП).

Подвиды:

4.01: Вывод денежных средств за рубеж.

5. Подозрительные операции, направленные на покупку наличной выручки

Эти коды предназначены для идентификации операций, связанных с покупкой наличной выручки. Это включает различные типы платежных агентов и корпоративных карт.

Тип клиента: Юридические лица, индивидуальные предприниматели (ЮЛ, ИП).

Подвиды:

5.01: ТРП.
5.02: Платежные агенты.
5.03: Корпоративные карты.
5.04: Продажа наличной выручки.
5.99: Иные основания.

6. Подозрительные операции, направленные на вывод денежных средств в теневой оборот ("миксующие клиенты")

Данные коды обозначают операции, связанные с выведением средств в теневую экономику. Здесь учитываются подрядчики с различным уровнем участия в схеме.

Тип клиента: Юридические лица (ЮЛ).

Подвиды:

6.01: Подрядчик >50%.
6.02: Подрядчик >30% <=50%.
6.03: Подрядчик <=30%.

7. Подозрительные транзитные операции высокого риска (ПТОВР), связанные с оптимизацией налогообложения

Эти коды относятся к операциям, направленным на минимизацию налоговых обязательств путем использования различных методов оптимизации.

Тип клиента: Юридические лица (ЮЛ).

Подвиды:

7.01: Драг. металлы.
7.02: Металлолом.
7.99: Иные основания.

8. Подозрительные операции, за исключением операций из иных разделов настоящего перечня

Этот раздел охватывает все остальные операции, которые не попадают под предыдущие категории. Они могут включать сомнительные транзитные операции и вывод средств в теневой сектор экономики.

Тип клиента: Юридические лица, индивидуальные предприниматели (ЮЛ, ИП).

Подвиды:

8.01: Сомнительные транзитные операции.
8.02: Вывод денежных средств в теневой оборот.
8.99: Иные основания.

9. Подозрительные операции по счетам индивидуальных предпринимателей

Здесь рассматриваются операции, проводимые индивидуальными предпринимателями, которые вызывают подозрение.

Тип клиента: Индивидуальные предприниматели (ИП).

Подвиды:

9.01: ПТОВР обналичивание. Схема ЮЛ-ИП-ФЛ.
9.99: Иные основания.

10. Иные признаки высокого риска

Последний раздел посвящен другим признакам, которые могут указывать на высокий уровень риска, связанный с проведением подозрительных операций.

Тип клиента: Юридические лица, индивидуальные предприниматели (ЮЛ, ИП).

Подвиды:

10.01: Высокий риск вовлечения клиентов в проведение подозрительных операций.
10.02: Признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке.
10.99: Иные признаки.

Заключение

Коды системы СВЕТОФОР играют ключевую роль в определении тактики действий по выходу из красной или желтой зоны платформы ЗСК ЦБ. Понимание каждого кода позволяет выстроить оптимальный план.