Помощь бизнесу по 115-ФЗ (ЗСК)

Жёлтая зона ЗСК ЦБ: общая характеристика

Жёлтая зона объединяет юридические лица и индивидуальных предпринимателей, которые одновременно ведут законную предпринимательскую деятельность, но при этом допускают участие в отдельных сомнительных операциях. Такие компании считаются реально существующим бизнесом, однако их поведение вызывает подозрения у регуляторов и банков.

Согласно официальным данным, доля компаний, относящихся к жёлтой зоне, составляет порядка 0,3% от общего числа субъектов предпринимательства, находящихся под контролем платформы ЗСК ЦБ​

Особенности компаний-жёлтых клиентов

Основные причины попадания компаний в жёлтую зону связаны с наличием признаков сомнительности проводимых ими операций. Среди наиболее распространённых критериев выделяют:

  • Проведение операций, не связанных с основной заявленной деятельностью (несоответствие кодам ОКВЭД);
  • Частое снятие крупных сумм наличных денежных средств;
  • Отсутствие налоговых отчислений или минимальные суммы уплаченных налогов;
  • Минимальная зарплата сотрудников или её отсутствие;
  • Использование одних и тех же устройств для отправки платёжных поручений разными компаниями или ИП;
  • Участие в сомнительных схемах расчетов с контрагентами, находящимися в красных зонах.

Последствия нахождения в жёлтой зоне

Хотя жёлтая зона считается средней степенью риска, она подразумевает значительное усиление контроля со стороны банков и регулятора. Компании, находящиеся в этой зоне, сталкиваются с такими ограничениями:

  • Запросы банка на предоставление дополнительных документов по большинству совершаемых операций;
  • Возможный отказ в проведении отдельных операций, признанных банком сомнительными;
  • Повышенное внимание к регулярности и обоснованности движения денежных средств по счету​‍9‍.

Однако, несмотря на повышенный контроль, компаниям из жёлтой зоны не грозят столь серьёзные санкции, как компаниям из красной зоны, которым фактически запрещается ведение полноценной финансовой деятельности.

Возможность снижения риска

Компания, оказавшись в жёлтой зоне, может предпринять шаги для возвращения в зелёную категорию. Основным условием является устранение факторов, вызвавших повышение риска. Регулятор рекомендует следующее:

  • Привести финансовую отчётность в соответствие с требованиями закона;
  • Устранить нарушения налогового законодательства;
  • Обеспечить прозрачность и законность всех осуществляемых операций;
  • Предоставить исчерпывающую документацию по проведённым сделкам​.

Итоговая рекомендация

Все компании, включённые в желтую категорию, рассматриваются как единый класс с умеренным уровнем риска. Таким образом, любая фирма, попавшая в жёлтую зону, обязана внимательно следить за своей деловой репутацией и своевременно устранять выявленные недостатки, чтобы избежать дальнейшего ужесточения контроля и возможного перехода в красную зону.