Как выйти из желтой зоны ЗСК

Система «Знай своего клиента» (ЗСК) Центрального банка Российской Федерации (ЦБРФ) представляет собой автоматизированную платформу, которая оценивает степень риска клиентов банков по трём основным цветовым зонам: зелёная (низкий риск), жёлтая (средний риск) и красная (высокий риск). Попадание в жёлтую зону означает повышенную бдительность со стороны банков относительно вашей финансовой деятельности. Однако выход из неё возможен при грамотном подходе и своевременных действиях.

Согласно источникам, попадание в жёлтую зону ЗСК может произойти автоматически, без участия сотрудников банка или самого клиента. Решение принимается исключительно системой искусственного интеллекта, анализирующей множество параметров и показателей финансовой активности субъекта. По состоянию на июль 2025 года, примерно 2,71% российских компаний находятся в зонах повышенного риска, причём среди юридических лиц доля составляет 5,99%, а среди индивидуальных предпринимателей — всего лишь 0,46%.

Причины перехода из зелёной зоны в жёлтую могут быть различными, однако наиболее распространёнными являются:

• Частые крупные денежные переводы;
• Отсутствие прозрачности в источниках происхождения средств;
• Несоответствие заявленного профиля деятельности реальным финансовым потокам;
• Недостаточное предоставление документации по сделкам;
• Использование схем оптимизации налоговых обязательств;
• Участие в цепочках сомнительных операций.

Важно отметить, что переход в жёлтую зону не обязательно связан с нарушением законодательства; зачастую это результат недостаточной осведомлённости системы о специфике вашего бизнеса.

Первый шаг заключается в выяснении точных причин, вызвавших изменение статуса. Сделать это можно несколькими способами:

• Самостоятельный анализ финансовой отчетности и выявление возможных слабых мест;
• Заказ аудита рисков по 115-ФЗ;
• Получение консультации непосредственно у специалистов банка или регулятора.

Выявление проблемных аспектов позволит быстрее приступить к устранению негативных факторов и предотвратить дальнейшее ухудшение ситуации.

После определения причин необходимо принять меры по исправлению ситуации. Среди основных шагов выделяют:

• Обеспечение прозрачности финансовых потоков путём предоставления полного пакета документов по всем крупным операциям;
• Оптимизацию налоговой нагрузки таким образом, чтобы она соответствовала реальной экономической деятельности предприятия;
• Проведение регулярных проверок контрагентов, включая проверку их финансового состояния и деловой репутации;
• Исключение использования сомнительных схем вывода капитала или минимизацию подобных операций;
• Повышение качества внутреннего документооборота и ведения бухгалтерской отчетности.

Мы рекомендуем начинать устранение факторов риска немедленно, поскольку задержка может привести к установлению типологии риска, что значительно осложнит процесс восстановления статуса

Чтобы система ЗСК зафиксировала положительные изменения, необходимо продемонстрировать устойчивую тенденцию улучшения финансовой дисциплины. Это включает:

• Регулярные выплаты налогов и обязательных сборов;
• Своевременное исполнение договорных обязательств перед партнёрами и поставщиками;
• Поддержание высокого уровня ликвидности активов;
• Минимизацию количества возвратов платежей и претензий со стороны контрагентов.

Только последовательные действия позволят системе распознать улучшение ситуации и постепенно восстановить статус зелёной зоны.

Помимо описанных этапов, эксперты предлагают ряд практических рекомендаций, позволяющих минимизировать риск повторного попадания в жёлтую зону:

• Постоянно мониторить финансовую активность и анализировать каждую крупную сделку на предмет соответствия требованиям законодательства;
• Использовать специализированные сервисы для проверки контрагентов и выявления потенциальных рисков;
• Проводить регулярный внутренний аудит финансовой отчетности и корректировать ошибки до их обнаружения контролирующими органами;
• Избегать сотрудничества с организациями, имеющими негативную деловую репутацию или находящиеся в чёрных списках регуляторов;
• Информировать банк о любых значительных изменениях в структуре бизнеса или направлениях деятельности.

Эти простые правила помогут поддерживать высокий уровень доверия со стороны банков и исключить повторное попадание в жёлтую зону.

Некоторые методы, предлагаемые недобросовестными консультантами, могут нанести вред вашему бизнесу. К таким действиям относят:

• Оплата услуг «специалистов», обещающих гарантированное восстановление статуса за определённую сумму;
• Обращение в суд с требованием признать оценку риска неправомерной (оценка риска носит справочный характер и не подлежит оспариванию);
• Игнорирование необходимости устранения выявленных нарушений и ожидание автоматического возвращения в зелёную зону.

Любые попытки обойти установленные процедуры могут привести к ухудшению ситуации и дальнейшему росту риска.

Автор данной статьи — адвокат Евгений Шупиков является экспертом по 115-ФЗ и специализируется на выводе компаний из желтой зоны ЗСК ЦБ. Если у вас возникла проблема, вы можете обратиться за консультацией и, при необходимости, помощью адвоката по выводу из желтой зоны.

Процесс выхода из жёлтой зоны ЗСК требует системного подхода и тщательной проработки каждой детали. Следование предложенным этапам и рекомендациям позволит эффективно решить проблему и вернуться в зелёную зону, обеспечив стабильное развитие бизнеса и доверие со стороны банков и регулирующих органов.