Центральный банк России (ЦБ) разработал систему мониторинга финансовых рисков под названием «Знай своего клиента» (ЗСК), предназначенную для выявления возможных нарушений антиотмывочного законодательства. Система подразделяет клиентов на три группы риска: зелёную, жёлтую и красную. Находящиеся в жёлтой зоне компании подвергаются усиленному контролю со стороны банков и регулятора. Ниже рассмотрим, как эффективно решить проблему попадания в жёлтую зону и вернуться в зелёную категорию.
Почему компании попадают в жёлтую зону?
Причины включения в список повышенного внимания разнообразны:
Жёлтая зона означает, что компании потребуется доказывать правомерность своей деятельности путём предоставления дополнительной информации банку и регулятору.
- Проведение подозрительных финансовых операций.
- Недостоверная отчётность.
- Сотрудничество с ненадежными партнёрами.
- Нарушение правил идентификации клиентов и ведения бухгалтерского учёта.
Жёлтая зона означает, что компании потребуется доказывать правомерность своей деятельности путём предоставления дополнительной информации банку и регулятору.
Как определить своё положение в системе ЗСК?
Компании могут самостоятельно проверить свой статус в системе следующим образом:
Важно понимать, что ЦБ официально не раскрывает публичную информацию о конкретных категориях риска отдельно взятых компаний, однако эта информация используется банками для принятия решений.
- Получить информацию непосредственно от своего банка. Согласно действующему законодательству, банк обязан информировать клиента о повышении уровня риска.
- Заказать проверку через специализированные сервисы, которые предоставляют сведения о текущих уровнях риска ЗСК.
Важно понимать, что ЦБ официально не раскрывает публичную информацию о конкретных категориях риска отдельно взятых компаний, однако эта информация используется банками для принятия решений.
Алгоритм действий для выхода из жёлтой зоны
Если компания попала в группу повышенного риска, ей предстоит пройти ряд шагов для восстановления нормального положения:
- Получить полную информацию о причинах. Узнайте конкретно, какие операции или обстоятельства привели к повышению риска. Банк обязан предоставить такую информацию в письменной форме.
- Провести внутренний аудит и исправить найденные нарушения. Убедитесь, что документация соответствует требованиям законодательства и внутренней политики банка.
- Разорвите контакты с ненадежными партнерами. Предъявляемая вами отчётность должна исключать наличие сделок с организациями-подставками или компаниями, фигурирующими в чёрных списках ЦБ.
- Обратиться в банк с официальным письмом. Подробно разъясните вашу позицию, предоставьте доказательства добросовестности и примите необходимые меры для улучшения ситуации.
- Рассмотрите возможность обращения в Межведомственную комиссию или центральный аппарат ЦБ. Если ситуация не решается на местном уровне, комиссия сможет рассмотреть дело и внести соответствующие поправки.
Какие банки лояльны к клиентам в жёлтой зоне?
Некоторые российские банки проявляют большую гибкость в отношениях с клиентами, попавшими в жёлтую зону:
Эти учреждения склонны проводить тщательную оценку обстоятельств и учитывать аргументы клиента при принятии решений.
Однако существует группа банков, придерживающихся строгих позиций:
При выборе банка рекомендуется обратить внимание на степень лояльности кредитной организации к проблемам клиентов в зоне повышенного риска.
- Сбербанк
- Альфа-Банк
Эти учреждения склонны проводить тщательную оценку обстоятельств и учитывать аргументы клиента при принятии решений.
Однако существует группа банков, придерживающихся строгих позиций:
- ВТБ
- Тинькофф Банк
При выборе банка рекомендуется обратить внимание на степень лояльности кредитной организации к проблемам клиентов в зоне повышенного риска.
Советы и рекомендации
- Постоянно мониторьте финансовую активность вашего предприятия, чтобы избежать неожиданных изменений в рейтинге ЗСК.
- Используйте специализированное программное обеспечение для автоматизации процессов внутреннего аудита и анализа контрагентов.
- Развивайте доверительные отношения с вашим банком, обеспечив регулярные коммуникации и сотрудничество.
Таким образом, своевременное реагирование и чёткая стратегия позволят вашему бизнесу восстановить доверие банковской системы и обеспечить стабильное развитие.
