Как бизнесу выйти из желтой зоны платформы ЗСК Центрального банка России

Центральный банк России (ЦБ) разработал систему мониторинга финансовых рисков под названием «Знай своего клиента» (ЗСК), предназначенную для выявления возможных нарушений антиотмывочного законодательства. Система подразделяет клиентов на три группы риска: зелёную, жёлтую и красную. Находящиеся в жёлтой зоне компании подвергаются усиленному контролю со стороны банков и регулятора. Ниже рассмотрим, как эффективно решить проблему попадания в жёлтую зону и вернуться в зелёную категорию.

Причины включения в список повышенного внимания разнообразны:

• Проведение подозрительных финансовых операций.
• Недостоверная отчётность.
• Сотрудничество с ненадежными партнёрами.
• Нарушение правил идентификации клиентов и ведения бухгалтерского учёта.

Жёлтая зона означает, что компании потребуется доказывать правомерность своей деятельности путём предоставления дополнительной информации банку и регулятору.

Компании могут самостоятельно проверить свой статус в системе следующим образом:

1. Получить информацию непосредственно от своего банка. Согласно действующему законодательству, банк обязан информировать клиента о повышении уровня риска.
2. Заказать проверку через специализированные сервисы, которые предоставляют сведения о текущих уровнях риска ЗСК.

Важно понимать, что ЦБ официально не раскрывает публичную информацию о конкретных категориях риска отдельно взятых компаний, однако эта информация используется банками для принятия решений.

Если компания попала в группу повышенного риска, ей предстоит пройти ряд шагов для восстановления нормального положения:

1. Получить полную информацию о причинах. Узнайте конкретно, какие операции или обстоятельства привели к повышению риска. Банк обязан предоставить такую информацию в письменной форме.
2. Провести внутренний аудит и исправить найденные нарушения. Убедитесь, что документация соответствует требованиям законодательства и внутренней политики банка.
3. Разорвите контакты с ненадежными партнерами. Предъявляемая вами отчётность должна исключать наличие сделок с организациями-подставками или компаниями, фигурирующими в чёрных списках ЦБ.
4. Обратиться в банк с официальным письмом. Подробно разъясните вашу позицию, предоставьте доказательства добросовестности и примите необходимые меры для улучшения ситуации.
5. Рассмотрите возможность обращения в Межведомственную комиссию или центральный аппарат ЦБ. Если ситуация не решается на местном уровне, комиссия сможет рассмотреть дело и внести соответствующие поправки.

Некоторые российские банки проявляют большую гибкость в отношениях с клиентами, попавшими в жёлтую зону:

• Сбербанк
• Альфа-Банк

Эти учреждения склонны проводить тщательную оценку обстоятельств и учитывать аргументы клиента при принятии решений.

Однако существует группа банков, придерживающихся строгих позиций:

• ВТБ
• Тинькофф Банк

При выборе банка рекомендуется обратить внимание на степень лояльности кредитной организации к проблемам клиентов в зоне повышенного риска.

1. Постоянно мониторьте финансовую активность вашего предприятия, чтобы избежать неожиданных изменений в рейтинге ЗСК.
2. Используйте специализированное программное обеспечение для автоматизации процессов внутреннего аудита и анализа контрагентов.
3. Развивайте доверительные отношения с вашим банком, обеспечив регулярные коммуникации и сотрудничество.

Таким образом, своевременное реагирование и чёткая стратегия позволят вашему бизнесу восстановить доверие банковской системы и обеспечить стабильное развитие.