Риск: 8.99 Подозрительные операции, за исключением операций из иных разделов настоящего перечня. Иные основания.

Федеральный закон № 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма») устанавливает обязательные требования к контролю за денежными операциями юридических и физических лиц. Нарушение этих требований может привести к негативным последствиям для бизнеса, таким как попадание в «красную» или «жёлтую» зону платформы «Знай своего клиента» (ЗСК), созданной Центральным банком России. Эта статья посвящена тому, как выявить и предотвратить возникновение подобных проблем, а также каким образом восстановить репутацию компании после попадания в одну из указанных зон.

Методическими рекомендациями Центрального банка России № 18-МР и № 19-МР установлены основные признаки подозрительной активности, которые могут привести к включению компании в «красную» или «жёлтую» зону ЗСК. Среди них выделяются следующие:

• Частое проведение операций на сумму свыше одного миллиона рублей.
• Продажа недвижимости стоимостью более пяти миллионов рублей.
• Сделки с иностранными юридическими лицами на сумму свыше ста тысяч рублей.
• Участие в сделках с лицами, подозреваемыми в экстремизме или терроризме.
• Использование компанией нескольких расчётных счетов одновременно.
• Отсутствие экономической целесообразности совершаемых операций.
• Получение значительных сумм от множества разных контрагентов.
• Проведение операций с техническими компаниями, используемыми для искусственного увеличения оборота.

Среди типичных случаев попадания в «красную» зону выделяют:

• Постоянные поступления крупных сумм от неизвестных контрагентов.
• Выполнение операций, не имеющих очевидного экономического обоснования.
• Осуществление регулярных переводов на счёт физического лица без видимых причин.
• Активное использование технической инфраструктуры для вывода средств в теневой сектор экономики.

Попадание компании в «красную» зону сопровождается следующими последствиями:

• Ограничение доступа к банковским услугам, включая возможность открытия новых счетов и проведения платежей.
• Потеря доверия со стороны деловых партнёров и клиентов.
• Возможная ликвидация компании вследствие длительности нахождения в «красной» зоне.
• Автоматическое внесение руководителей и собственников компании в специальный реестр, запрещающий создание новых организаций и управление существующими на протяжении трёх лет.

Находясь в «жёлтой» зоне, компания сталкивается с меньшим количеством ограничений, однако ей рекомендуется проявлять повышенную осмотрительность и предоставлять дополнительную документацию по требованию банка.

Центральные банки и кредитные организации применяют автоматизированные системы мониторинга для выявления подозрительных операций. Такие системы анализируют множество факторов, включая частоту и объём операций, происхождение средств, наличие связей с неблагонадёжными контрагентами и соответствие законодательству.

Одним из основных методов выявления подозрительных операций является сопоставление текущих операций с установленными нормами и правилами. Любое отклонение от стандартных параметров может вызвать автоматический сигнал тревоги, ведущий к дополнительной проверке.

Чтобы минимизировать риски попадания в указанные зоны, компании рекомендуется следовать ряду советов:

• Четко документировать каждую финансовую операцию, указывая экономическое обоснование и подтверждая законность сделки.
• Избегать сотрудничества с сомнительными контрагентами, особенно теми, кто ранее имел проблемы с соблюдением норм ПОД/ФТ.
• Своевременно отвечать на запросы кредитных учреждений относительно проведённых операций.
• Использовать специализированные сервисы для оценки степени риска потенциальных партнёров.

Если компания обнаруживает, что была включена в «красную» или «жёлтую» зону, ей следует предпринять следующие шаги:

1. Проверка основанийНеобходимо выяснить причины такого решения, обратившись в соответствующий банк или регулятор. Важно собрать полную информацию о причинах включения в список и подготовить аргументированное возражение.
2. Подготовка документацииКомпания обязана представить исчерпывающие доказательства правомерности своих операций, включая выписки по счетам, договора купли-продажи, налоговые декларации и прочие документы, подтверждающие отсутствие нарушений.
3. Апелляция в Межведомственную комиссиюЕсли компания уверена в неправомерности своего включения в «красную» зону, она может подать апелляцию в Межведомственную комиссию при Центральном банке России. Комиссия рассматривает представленные аргументы и принимает окончательное решение.
4. Юридическая помощьВ сложных ситуациях целесообразно привлечь квалифицированного юриста, специализирующегося на вопросах соблюдения Федерального закона № 115-ФЗ. Специалист поможет составить жалобу, подготовиться к рассмотрению дела в суде и обеспечить защиту интересов компании.

Судебная практика показывает, что компании успешно оспаривают своё включение в «красную» зону при наличии достаточных доказательств добросовестности и отсутствии намеренных правонарушений. Например, в одном из наших свежих судебных решений было установлено, что компания была ошибочно включена в список ввиду формального подхода банка к оценке рисков, что позволило исключить её из реестра.

Проблема попадания в «красную» или «жёлтую» зону платформы ЗСК является серьезной угрозой для бизнеса. Предупреждение и своевременное устранение возможных нарушений помогут избежать негативных последствий. В случае возникновения сложностей рекомендуется обращаться за профессиональной консультацией и поддержкой специалистов, способных эффективно защищать интересы компании в рамках действующего законодательства.