Платформа «Знай своего клиента» — это специализированный сервис, позволяющий финансовым организациям оперативно получать от Банка России информацию об уровне риска проведения подозрительных операций юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Платформа функционирует с 2022 года и с 1 октября 2024 года стала общедоступной (в усеченном виде) для всех желающих.
Принцип работы Платформы ЗСК
Система распределяет клиентов на три группы риска:
Подавляющее большинство клиентов (около 96,8%) относятся к зеленой зоне, в красной находятся менее 1,3%
Критерии оценки
Банк России применяет комплексную систему оценки, основанную на более чем 50 ключевых критериях, сгруппированных следующим образом:
- Вид, характер и результаты деятельности.
- Данные о банковских счетах.
- Руководители и участники юридического лица.
- Аффилированность с предприятиями, совершавшими подозрительные операции.
- Результаты национальных и отраслевых оценок рисков.
- Информация от государственных органов
Ограничения для клиентов с высоким уровнем риска
Клиенты, попавшие в «красную» группу, сталкиваются с серьезными последствиями:
- Блокировка большинства банковских операций.
- Невозможность снятия наличных и переводов.
- Закрытие возможности открытия новых счетов и вкладов.
- Возможность исключения из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП)
Право на защиту
Компании и предприниматели, несогласные с присвоенным статусом, могут подать заявление о пересмотре в Банк России либо обжаловать решение через Межведомственную комиссию, состоящую из представителей различных ведомств и деловых сообществ
Доступность информации
Каждый гражданин может бесплатно проверить уровень риска любого юридического лица или индивидуального предпринимателя на официальном сайте Банка России, используя ИНН интересующего субъекта. Система отображает только принадлежность к «красной» группе, остальные уровни риска не уточняются
Заключение
Таким образом, Платформа «Знай своего клиента» (ЗСК ЦБ) играет важную роль в обеспечении прозрачности и безопасности российского финансового рынка, помогая минимизировать риски участия в сомнительных операциях и повышая доверие между участниками экономических отношений.
