Риск: 10.99 Иные признаки высокого риска. Иные признаки.

2025-07-14 20:50

Современная экономическая среда требует повышенного внимания к вопросам финансового мониторинга и предотвращения нелегальной деятельности. Одной из важнейших инициатив в этой сфере стала платформа «Знай своего клиента» (ЗСК) Центрального банка Российской Федерации. Эта система предназначена для выявления организаций и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих подозрительные операции, и распределения их по трем уровням риска: зеленому (низкий), желтому (средний) и красному (высокий). Попадание в последнюю категорию грозит серьезными последствиями для бизнеса, включая ограничение доступа к банковским услугам и даже исключение из госреестра.

Однако помимо очевидных причин, таких как участие в сомнительных сделках или отсутствие прозрачности в отчетности, существуют и иные признаки, которые могут привести к повышению уровня риска. Именно этим признакам посвящена данная статья.

Основные причины повышения уровня риска

Частые переводы крупных сумм без экономического обоснования

Одним из первых сигналов тревоги для банков являются регулярные переводы значительных сумм без ясного объяснения их назначения. Регулярные платежи крупным партнерам или поставщикам, не подтвержденные договорами или иными документами, могут вызвать подозрения у контролирующих органов. Важно помнить, что любые денежные потоки должны сопровождаться соответствующими подтверждающими бумагами, иначе существует риск оказаться в «желтой» или даже «красной» зоне.

Пример: Компания регулярно переводит крупные суммы на счета иностранных компаний без предоставления соответствующих контрактов или иных документов, объясняющих природу этих платежей. Такое поведение может привлечь внимание надзорных органов и привести к повышенному риску.

Использование подставных компаний или номинальных директоров

Еще одним фактором, способствующим увеличению уровня риска, является использование подставных компаний или назначение номинальных директоров. Подобные действия часто используются для маскировки истинных выгодоприобретателей и создания видимости легитимности операций. Компании, связанные с подобными организациями, автоматически попадают под подозрение и подвергаются тщательной проверке.

Пример: Организация использует несколько фиктивных компаний для проведения своих операций, скрывая таким образом реальные сделки и получатели доходов. Подобная практика неизбежно приведет к тому, что такая компания окажется в «красной зоне».

Несоответствие заявленного вида деятельности реальному

Несоответствие заявленных видов деятельности фактическому положению дел также рассматривается как признак повышенной опасности. Организации, указывающие одни виды деятельности в ЕГРЮЛ, но фактически занимающиеся совершенно другим бизнесом, вызывают сомнения у банков и регуляторов. Особенно критично это становится, когда речь идет о сферах, традиционно ассоциирующихся с высокими рисками, такими как торговля сырьевыми товарами или предоставление услуг посредничества.

Пример: Компания зарегистрирована как торговец продуктами питания, однако ее основная деятельность связана с экспортом нефтепродуктов. Такая ситуация однозначно привлечет внимание контролирующих органов и повысит уровень риска.

Недостаточное раскрытие информации о владельцах и бенефициарах

Недостаточность информации о собственниках и бенефициарных владельцах компании также считается признаком потенциального риска. Когда владельцы компании скрыты за сложной структурой владения или используют офшорные юрисдикции, это вызывает недоверие у банков и приводит к необходимости дополнительных проверок. Прозрачность структуры собственности и открытость информации о бенефициарах значительно снижают вероятность попадания в «красную зону».

Пример: Владельцы компании зарегистрированы в оффшорной зоне, и невозможно точно идентифицировать настоящих собственников бизнеса. Такой подход гарантированно вызовет повышенный интерес со стороны регуляторов и увеличит уровень риска.

Нарушение налогового законодательства

Нарушения налогового законодательства, такие как занижение налоговой базы, несвоевременная уплата налогов или подача недостоверных деклараций, также приводят к повышению уровня риска. Налоговая служба тесно сотрудничает с Банком России, и любая информация о нарушениях передается в систему ЗСК. Таким образом, налоговые правонарушения становятся дополнительным фактором, увеличивающим шансы попадания в «красную зону».

Пример: Компания систематически занижает доходы и выплачивает минимальные налоги, несмотря на значительный оборот. Эти действия обязательно привлекут внимание налоговых органов и приведут к соответствующему отражению в системе ЗСК.

Участие в судебных разбирательствах

Участие компании в многочисленных судебных процессах, особенно связанных с нарушением договорных обязательств или мошенничеством, также негативно сказывается на оценке уровня риска. Судебные иски свидетельствуют о нестабильности бизнеса и повышают вероятность возникновения проблем с партнерами и кредиторами. Соответственно, компании, находящиеся в состоянии постоянных споров, имеют больше шансов оказаться в «красной зоне».

Пример: Организация постоянно участвует в судебных спорах с поставщиками и покупателями, обвиняя их в нарушении договоров. Этот факт станет сигналом для банков и регуляторов о наличии серьезных проблем в управлении компанией.

Дополнительные признаки риска

Помимо указанных выше факторов, существуют и другие обстоятельства, способные повлиять на оценку уровня риска:

Неустойчивый финансовый профиль: резкие колебания выручки, постоянные убытки или низкая рентабельность могут свидетельствовать о проблемах в управлении компанией и повысить уровень риска.
Связь с компаниями, находящимися в «красной зоне»: ведение совместной деятельности с организациями, уже признанными высокорискованными, автоматически повышает уровень риска для самой компании.
Отсутствие прозрачной корпоративной структуры: сложная схема управления, многочисленные дочерние компании и запутанное владение активами затрудняют идентификацию реального владельца бизнеса и увеличивают риск.
Непрозрачность происхождения капитала: неясность относительно источников финансирования компании также воспринимается как тревожный сигнал и ведет к повышению уровня риска.

Эти дополнительные признаки дополняют общую картину и помогают банкам и регуляторам принимать взвешенное решение о присвоении той или иной категории риска.

Последствия попадания в «красную зону»

Попадание в «красную зону» платформы ЗСК означает значительное ухудшение положения компании. Ограничиваются многие банковские операции, включая переводы средств, открытие новых счетов и заключение кредитных соглашений. Более того, компании, оказавшиеся в «красной зоне», сталкиваются с необходимостью постоянного представления дополнительной документации и объяснений своих действий. В конечном итоге это может привести к серьезным проблемам в ведении бизнеса и потере репутации.

Согласно данным Центробанка, на июль 2025 года в России насчитывается порядка 100 тыс. компаний с красным уровнем риска, что составляет 1,3% от общего числа зарегистрированных организаций. Несмотря на относительную малость данного показателя, попадание в эту категорию способно нанести серьезный ущерб любому бизнесу.

Заключение

Попадание в «красную зону» платформы ЗСК ЦБ может серьезно осложнить жизнь любой компании, независимо от размера и сферы деятельности. Избежать этого возможно благодаря соблюдению базовых принципов прозрачности, честности и законности ведения бизнеса. Руководители компаний обязаны осознать важность контроля за всеми факторами, влияющими на уровень риска, и предпринимать активные шаги по снижению вероятности негативных последствий.

Если ваша компания столкнулась с проблемой попадания в «красную» или «желтую» зону платформы ЗСК ЦБ, обращайтесь за консультацией и правовой поддержкой. Мы готовы помочь разобраться в ситуации и предложить эффективные пути выхода из нее.

Адвокат Евгений Шупиков