Что такое закон № 161‑ФЗ и как исключить себя из списков Банка России

Все российские кредитные организации обязаны передавать сведения о несанкционированных операциях в Банк России, который проводит дополнительную проверку и формирует специальную базу данных. Данные в неё вносятся преимущественно двумя путями:

• Жалобы пострадавших: клиентские жалобы направляются самим Банком России или другими банками. Эти данные содержат информацию о возможных участниках мошеннических схем или связанных с ними лица.
• Информация МВД: полиция передает данные тех, кто стал фигурантом уголовных дел или находится под следствием.

Узнать конкретные подробности о включении реквизитов в базу невозможно, поскольку эта информация защищается законом о банковской тайне (№ 395–1 ФЗ).

Последствия попадания в базу Банка России

Если реквизиты попали в указанную базу, клиенту автоматически закрывают доступ ко многим финансовым услугам:

• Онлайн-банкинг становится недоступен.
• Операции по картам и стикерам невозможны.
• Запрещены переводы денег и снятие наличных.

Эти ограничения сохраняются до момента удаления данных из базы.

Новые нормы, вступившие в силу в июле 2024 года

С июля 2024 года введен новый механизм защиты клиентов благодаря изменениям, внесенным Федеральным законом № 369-ФЗ. Согласно обновленным правилам, банки обязаны контролировать каждую транзакцию на предмет признаков мошенничества и задерживать платежи сроком до 48 часов, если выявлены потенциальные риски.

Действия при временной остановке платежа

Если операция была временно приостановлена по признакам возможного мошенничества, банк немедленно свяжется с вами для подтверждения. После проверки статуса перевода возможны варианты развития событий:

1. Вы подтвердили операцию → средства отправятся спустя 48 часов.
2. Отказались от перевода → возврат денежных средств владельцу.

Важно помнить, что ускоренное проведение переводов невозможно по закону.

Способы исключения данных из базы Банка России

Удалить свои реквизиты из базы возможно двумя методами:

1. Через Банк России.
Наиболее быстрый путь — подача электронного заявления через официальный сайт. Срок рассмотрения — максимум 15 рабочих дней.

Процедура включает:

• Выбор пункта «Отправить обращение в электронном виде».
• Далее кликните на «Направить обращение».
• Выберите категорию «Информационная безопасность» и подтема «Исключение данных из базы данных Банка России...».

2. Через собственный банк.
Этот метод менее эффективен и займет больше времени, поэтому рекомендуется первый вариант.
Правильно составленное заявление повысит шансы быстрого восстановления доступности банковских услуг.