Блокировка по 161-ФЗ: почему ваш бизнес оказался в черном списке банка?

Что представляет собой Федеральный Закон №161-ФЗ?

Данный нормативный акт призван контролировать Национальную платежную систему страны, препятствуя участию граждан и организаций в различных видах мошеннической и преступной деятельности. По сути, если физическое лицо или организация оказываются включенными в реестр МВД, все их банковские счета немедленно блокируются.

Например, ваша компания может выставить счет клиенту, однако тот не сможет провести оплату, получив извещение от банка о том, что получатель подозревается в мошенничестве. Подобные инциденты стали возможны благодаря новым поправкам, позволяющим банкам приостанавливать денежные переводы на двое суток, если возникают сомнения относительно законности проводимых операций.

Практика реализации Закона №161-ФЗ

Законом предусмотрено проведение проверок и контроль без предварительных уведомлений клиента. Это означает, что блокировка ваших счетов возможна не только вследствие решения МВД, но также и в результате поступивших жалоб от частных лиц или компаний. Такая ситуация делает уязвимыми даже добросовестные организации, ведь причины появления претензий зачастую остаются неизвестными.

Один из наших клиентов столкнулся именно с таким случаем. Один из контрагентов получил сообщение от банка о возможной попытке перевода средств мошеннику и отказался оплатить выставленный счет. Обратившись в банк, предприниматель выяснил, что его предприятие попало в специальный перечень нарушителей согласно статье 161-ФЗ.

Однако важно отметить, что сама процедура информирования о блокировках оставляет желать лучшего. Несмотря на имеющиеся инструменты контроля, сам факт попадания в "черный список" становится известным предпринимателю лишь постфактум, когда попытки приема платежа завершаются неудачей.

Порядок разблокировки по 161-ФЗ

Существует два основных пути для возврата возможности полноценно пользоваться счетом:

- Обращение в собственный банк. Многие кредитные организации предлагают помощь своим клиентам в оформлении запросов для исключения из перечня нарушителей.

- Обратиться напрямую в Центробанк через интернет-приемную. Необходимо выбрать категорию обращений, касающуюся информационной безопасности, и подать заявку об исключении из списка запрещенных субъектов.

Важно понимать, что решение вопроса займет некоторое время, как правило, до 15 рабочих дней.

Итоги для владельцев бизнеса

Таким образом, временная блокировка счетов по Федеральному Закону №161-ФЗ является мерой защиты от преступлений в сфере финансов. Она применяется как следствие решений Министерства внутренних дел или поступающих сигналов от третьих сторон. Уведомления о попадании в списки неблагонадежных поступают далеко не всегда своевременно, что создает риски убытков для бизнеса.

Поэтому каждому владельцу бизнеса рекомендуется внимательно следить за состоянием расчетных счетов и оперативно реагировать на возникающие трудности с приемом платежей, запрашивая информацию у банка о возможных проблемах.