Что делать, если банк заблокировал счет по подозрению в отмывании денег и другим причинам

Блокировка банковских счетов происходит в исключительных случаях, когда выявлены нарушения Федерального закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" или при наложении ареста судебными приставами. После блокировки счета перестают функционировать, что может привести к серьезным проблемам для бизнеса.

Рассмотрим причины блокировки счетов и способы решения проблемы.

Подозрение в отмывании денег: Банк может заподозрить клиента в отмывании средств, если его операции кажутся подозрительными или не соответствуют характеру деятельности компании. Для разблокировки счета необходимо предоставить документы, подтверждающие законность операций.

115-ФЗ: Этот закон требует от банков контролировать и предотвращать операции, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма. Если банк выявит подозрительные транзакции, он имеет право приостановить операции по счету до выяснения обстоятельств. В таких случаях важно предоставить всю необходимую документацию и объяснить характер операций.

Арест счета: Судебные приставы могут наложить арест на счет в рамках исполнительного производства. Чтобы снять арест, необходимо погасить задолженность или обжаловать решение суда.

Решение проблемы: Важно сразу же связаться с банком для получения информации о причинах блокировки и предоставления всех необходимых документов. Если банк отказывается разблокировать счет, можно обратиться в суд или подать жалобу в Центральный банк Российской Федерации.

Блокировка счета банком может произойти по двум основным причинам: подозрение в нарушении Федерального закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" или арест счета судебными приставами. Рассмотрим каждую из этих ситуаций подробнее.

1. Подозрение в нарушении 115-ФЗ: Банк может приостановить операции по счету, если они кажутся ему подозрительными или не соответствующими характеру деятельности компании. В таком случае банк обычно запрашивает дополнительные документы и разъяснения. Если клиент предоставит всю необходимую информацию и подтвердит законность своих операций, банк может разблокировать счет.

2. Арест счета судебными приставами: Это происходит в рамках исполнительного производства. Чтобы снять арест со счета, необходимо либо погасить задолженность, либо обжаловать решение суда. В любом случае, чтобы решить проблему, потребуется взаимодействие с судебными органами и/или банком.

Независимо от причины блокировки счета, важно как можно скорее связаться с банком и получить информацию о том, какие шаги следует предпринять для разблокировки счета.

Согласно Федеральному закону №115-ФЗ, банки обязаны контролировать операции своих клиентов, чтобы выявить те компании, которые могут заниматься противоправной деятельностью, такой как отмывание денег, финансирование терроризма, незаконный вывод средств за границу и другие подобные преступления. При наличии подозрительных признаков банк имеет право ограничить операции по счету клиента.

Банк может применить следующие виды ограничений:

1. Полная блокировка возможности перевода средств по банковскому счету. В таком случае клиент не сможет проводить никакие расходные операции.
2. Ограниченная блокировка возможностей перевода. В некоторых случаях банки разрешают проведение ряда расходных операций, таких как оплата коммунальных услуг, налогов и других обязательных платежей.

Контролем и блокировкой счетов занимается специальная служба финансового мониторинга банка. Для снятия блокировки банк может потребовать предоставления документов, подтверждающих законность операции. Если после проверки представленных документов у банка не возникает вопросов к контрагенту и операции, то счет обычно разблокируется, и перевод осуществляется.

Важно отметить, что каждый банк самостоятельно определяет процедуры и критерии блокировки счетов, поэтому условия могут различаться в зависимости от конкретной финансовой организации.

Блокировка расчетных счетов может произойти в результате действий судебных приставов, если клиент не исполняет свои обязательства перед контролирующими органами, не уплачивает налоговые платежи или имеет долги перед кредиторами. В этом случае денежные средства на счету могут быть арестованы в объеме, указанном в исполнительном документе. Если сумма на счету недостаточна для удовлетворения требований, то счет блокируется, и все последующие поступления автоматически идут на погашение задолженности согласно установленной очередности списания средств.

Разблокировка счета возможна только после полного погашения исковых требований. Судебный пристав-исполнитель должен предоставить в банк оригинал постановления об отмене мер по взысканию или снятии ареста, а также документ об окончании исполнительного производства.

Перечень операций, подлежащих обязательному контролю, определен в статье 6 Федерального закона №115-ФЗ. К ним относятся операции на сумму свыше одного миллиона рублей, включая покупку или продажу валюты, открытие вклада в пользу третьего лица, приобретение ценных бумаг и другие. Банк также обязан проверять совершение клиентами необычных операций, таких как сделки без очевидного экономического смысла, несоответствующие целям деятельности клиента, отказ от предоставления обосновывающих документов, операции с цифровой валютой и прочие. Помимо этого, банки обязаны контролировать операции, обладающие признаками подозрительности, такие как повторное применение к клиенту ограничительных мер, отсутствие обновления сведений о компании, неснятие денег на зарплату, несовершение операций в рамках текущей деятельности бизнеса и проведение транзитных операций

Если Федеральная служба по финансовому мониторингу (Финмониторинг) заблокировала счет индивидуального предпринимателя или юридического лица, то законопослушным клиентам банка нет причин для беспокойства. Если они не участвуют в финансировании запрещенных в России организаций или террористической деятельности, не являются объектом уголовного преследования, им нечего бояться, даже если у них нет возможности предоставить необходимые документы для подтверждения законности операции. В такой ситуации решением проблемы станет открытие нового счета в другом, более лояльном банке и перевод всех средств туда.

Максимальная продолжительность блокировки счета составляет пять рабочих дней. После этого срока, если Росфинмониторинг не принял решения, все операции по счету должны быть восстановлены. Однако следует помнить, что если банк два раза подряд отказывает в проведении операции из-за отсутствия обосновывающих документов, он имеет право в одностороннем порядке разорвать договор банковского счета.

Банки обычно охотно сотрудничают с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, поскольку те приносят им доход, поэтому отказы в открытии расчетных счетов встречаются довольно редко. Причины для отказа могут быть следующие:

Вопросы к текущему счету клиента в рамках закона №115-ФЗ, когда банк временно приостанавливает операции по нему. В этом случае банк может отказать в открытии нового счета до тех пор, пока клиент не предоставит необходимые документы и блокировка не будет снята.
Попадание ИП или юрлица в список лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму, который публикуется на сайте Росфинмониторинга.
Наличие картотеки по текущему расчетному счету клиента, что делает невозможным активацию нового счета, пока приостановление не будет отменено. Как правило, клиенты осведомлены о состоянии своего текущего счета и причинах блокировки.
Неполный пакет документов, наличие ошибок или устаревшей информации также могут стать причиной отказа в открытии счета. Устранив эти недостатки, клиент сможет снова подать заявление на открытие счета.

Банки имеют право запросить любой документ, который поможет удостовериться в законности бизнеса и операций по счету клиента. Нет конкретного списка обязательных документов, так как каждый случай рассматривается отдельно. Однако среди наиболее часто запрашиваемых документов можно выделить следующие:

Справка о деятельности компании или ИП, включая информацию о выручке, видах деятельности, месте работы, цели переводов денег физическим лицам и т.д.
Договор с контрагентом по операциям с приложенными документами и сопроводительной документацией.
Справку по форме 6-НДФЛ.
Копия налоговой отчетности за последний отчетный период.
Бухгалтерская отчетность.
Подтверждающие документы на расходы, такие как чеки, товарные накладные, квитанции к приходному кассовому ордеру, счета-фактуры, авансовые отчеты.
Выписки со счетов в других банках, если таковые имеются.

Чтобы избежать подозрений со стороны банка, следуйте нескольким простым правилам: своевременно уведомляйте банк об изменениях в кодах видов экономической деятельности (ОКВЭД), тщательно проверяйте контрагентов перед проведением платежей, правильно заполняйте графу «назначение платежа» в платежных поручениях и обеспечьте документальное подтверждение проводимых операций. Также рекомендуется оплачивать текущие расходы безналичным способом через банковский счет.

Индивидуальные предприниматели и малые предприятия чаще сталкиваются с блокировкой банковских счетов из-за регулярного внесения и снятия наличных средств, что может соответствовать требованиям закона №115-ФЗ. Важно понимать, какие операции могут привести к блокировке счета и какие последствия это влечет.

Банки не сразу блокируют счет клиента, а сначала проводят проверку и запрашивают дополнительные документы. Если счет уже заблокирован, одним из вариантов выхода из ситуации является закрытие счета в данном банке и перевод остатка средств на другой счет в другой кредитной организации.