Что такое блокировка счета?

Банк может заблокировать счет клиента, если он находится в списке террористов/экстремистов или в перечне организаций и физических лиц, связанных с распространением оружия массового уничтожения. Это делается путем запрета на проведение операций с денежными средствами или ценными бумагами, принадлежащими организации или физическому лицу. Блокировка осуществляется в соответствии со статьей 3 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Если по счету клиента проводятся сомнительные операции, банк может принять меры для их прекращения. Эти меры могут включать отключение интернет-банка клиента, блокировку дебетовой карты и отказ в проведении платежных поручений, которые являются частью сомнительной схемы. Однако, несмотря на то что клиент может испытывать ощущение блокировки счета, банк не может полностью заблокировать операции. Клиент все еще может вернуть деньги отправителю как ошибочно зачисленные, перевести деньги на свой счет в другом банке и закрыть счет в банке, который инициировал прекращение сомнительных операций, а также оплатить налоги.

Полная блокировка денежных средств осуществляется банком в соответствии с пунктом 6 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ. Банк обязан незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения на сайте Росфинмониторинга информации о включении организации или физического лица в перечни террористов/экстремистов, организаций и физических лиц, связанных с распространением оружия массового уничтожения, и Межведомственного координационного органа по противодействию финансированию терроризма, или решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (включая финансирование терроризма), при отсутствии оснований для включения в указанный перечень.

Ответственный сотрудник банка, получив информацию о необходимости применения мер по блокированию (замораживанию) принадлежащих клиенту безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг, а также иного имущества, принадлежащего данному клиенту, незамедлительно осуществляет соответствующие мероприятия.

Для обеспечения прозрачности процесса и возможности последующего контроля, в информационных системах банка фиксируются все необходимые данные о клиенте, включая дату и время применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, а также идентифицирующие признаки такого имущества.

В день блокировки средств ответственный сотрудник банка направляет сообщения о принятых мерах по блокированию (замораживанию) денежных средств или иного имущества в уполномоченный орган.

Кроме того, ответственный сотрудник банка фиксирует в информационных системах банка информацию о принятых мерах, в том числе в виде сообщения о принятых мерах по блокированию (замораживанию) денежных средств или иного имущества, направленного в уполномоченный орган.

Для поддержания своей жизни и жизни членов семьи, которые не имеют собственных источников дохода, физическое лицо, включенное в список экстремистов, имеет право осуществлять следующие операции с денежными средствами или другим имуществом:

1. Получение и расходование заработной платы в размере, не превышающем 10 000 рублей в календарный месяц на каждого члена семьи, который не имеет самостоятельного источника дохода.

2. Получение и расходование пенсии, стипендии, пособия, других социальных выплат в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также оплата налогов, штрафов и других обязательных платежей по обязательствам физического лица.

3. Получение и расходование заработной платы для осуществления выплат по обязательствам, которые возникли у физического лица до его включения в список экстремистов.17:07

Сотрудник банка, отвечающий за принятие решений, может отменить блокировку безналичных денежных средств, бездокументарных ценных бумаг или другого имущества, принадлежащего клиенту, когда он получает следующую информацию:

1. Клиент был удален из списка экстремистов или в этом списке нет данных о данном клиенте.
2. Ранее вынесенное решение в отношении клиента перестало действовать.