ПРАВОВОЙ ЖУРНАЛ ПО 115-ФЗ

Документы по 115-ФЗ, которые необходимы банку для разблокировки счета

Пакет документов для разблокировки счета

Список документов для разблокировки счета по 115-ФЗ

При подаче заявления о разблокировке счета необходимо быть готовым предоставить все требуемые документы и сведения для оперативного и эффективного процесса разблокировки
Для разблокировки счета согласно законодательству, например, 115-ФЗ, могут потребоваться следующие документы:
1. Заявление о разблокировке счета, оформленное в соответствии с требованиями учреждения, блокирующего счет.
2. Копия удостоверения личности (паспорта) владельца счета или уполномоченного представителя.
3. Документы, подтверждающие основания для разблокировки счета (например, судебное решение, договор, подтверждение происхождения средств, экономический смысл операций и т.д.).
4. Выписка из решения суда, если блокировка счета была наложена по решению суда.
5. Реквизиты счета, который требуется разблокировать.
6. Иные документы, указанные в уведомлении о блокировке счета или требованиях учреждения.

Сроки и требования для предоставления документов по закону 115-ФЗ

Предоставление документов в полном объеме и в соответствии с требованиями позволит оперативно осуществить процесс разблокировки счета и избежать лишних задержек
В соответствии с законом 115-ФЗ, банк имеет право заблокировать счет клиента при подозрении на отмывание денег или финансирование терроризма. Для разблокировки счета клиент должен предоставить банку документы, подтверждающие законность происхождения средств и экономический смысл операций. Срок предоставления таких документов зависит от банка и может составлять от нескольких дней до месяца.
1. Сроки подачи документов: В зависимости от причины блокировки счета и требований банка или компетентных органов, срок подачи документов может быть различным. Обычно рекомендуется подать заявление и необходимые документы в кратчайшие сроки после возникновения необходимости разблокировки счета.

2. Требования к документам: Документы должны быть предоставлены в полном объеме и в соответствии с требованиями банка или установленными законом. Непредоставление необходимых документов или предоставление недостоверных сведений может затянуть процесс разблокировки.

3. Подтверждение личности: Предоставление документа, удостоверяющего личность, является обязательным требованием при подаче заявления о разблокировке счета.

4. Полномочия представителя: В случае подачи заявления через представителя, требования к доверенности должны быть соблюдены, включая указание всех необходимых полномочий для осуществления действий по разблокировке счета.

5. Соответствие законодательству: Документы и сведения, предоставляемые для разблокировки счета, должны соответствовать требованиям действующего законодательства и правилам банковской деятельности.

6. Дополнительные требования: Помимо основных документов, указанных в заявлении или законодательстве, могут потребоваться дополнительные документы или сведения в зависимости от конкретной ситуации.

7. Соблюдение сроков: Важно соблюдать установленные сроки подачи документов, чтобы избежать задержек в процессе разблокировки счета и восстановления доступа к средствам.

Как предоставить документы в банк: процедура и нюансы

При обработке ваших документов и проведении процедуры идентификации банк обязан соблюдать требования закона 115-ФЗ и гарантировать конфиденциальность ваших персональных данных
Федеральный закон № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" устанавливает требования по предоставлению документов банкам для выполнения процедур идентификации клиентов и совершения финансовых операций. Для предоставления документов в банк согласно 115-ФЗ, следует следовать определенным шагам:
1. Подготовьте документы: Убедитесь, что у вас есть необходимые документы для процедуры идентификации личности, которая проводится в соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ. Обычно это паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

2. Обратитесь в отделение банка: Посетите отделение банка, в котором у вас открыт счет или к которому вы хотите обратиться. Обратитесь к сотруднику банка, ответственному за идентификацию клиентов или по оказанию поддержки согласно закону 115-ФЗ.

3. Предоставьте документы: Предоставьте сотруднику банка необходимые документы для идентификации вашей личности. Сотрудник банка проведет процедуру проверки ваших документов и заполнит необходимые формы согласно требованиям закона.

4. Подпишите необходимые документы: По запросу сотрудника банка подпишите все необходимые документы, подтверждающие ваше согласие на обработку персональных данных и проведение операций в рамках действующего законодательства.

5. Получите подтверждение идентификации: После предоставления документов и прохождения процедуры идентификации, вам должны выдать подтверждение о выполненной процедуре с указанием даты и места идентификации.

Запрос документов по 115-ФЗ — что может заинтересовать банк

Если банк направил вам запрос по 115-ФЗ, вам следует внимательно изучить его содержание, предоставить запрашиваемую информацию или документы в установленный срок и обратиться к сотрудникам банка для уточнения необходимой информации или помощи в выполнении требований закона
Банк может запросить документы для выполнения ряда важных задач. Во-первых, он хочет убедиться, что вы именно тот человек, за которого себя выдаёте, то есть подтвердить вашу личность. Во-вторых, банк оценивает риски, связанные с вашими операциями. Это нужно, чтобы понять, не нарушаете ли вы закон и не занимаетесь ли отмыванием денег или финансированием терроризма. Наконец, банк следит за тем, чтобы его деятельность соответствовала законодательству о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём.
Банк может запросить у клиента следующие документы по 115-ФЗ:

1. Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
2. Документы, подтверждающие адрес проживания (например, квитанция об оплате коммунальных услуг).
3. Документы, подтверждающие доход (например, справка о заработной плате).
4. Договоры и контракты, связанные с вашей деятельностью.
5. Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
6. Бухгалтерская отчетность.
7. Налоговые декларации.
8. Документы, подтверждающие уплату налогов.
9. Сведения о контрагентах и партнерах.
10. Другие документы, которые могут потребоваться в зависимости от конкретных обстоятельств.

Банк может запросить эти документы для проверки личности клиента, оценки рисков, связанных с операциями клиента, и соблюдения законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем.

Запрос Сбербанка о предоставлении документов и пояснений

У Сбера есть два типа запросов. Стандартный и расширенный. Если вам поступил стандартный запрос, скорее всего ваша ситуация разрешится достаточно быстро. Если вам поступил расширенный запрос, лучше сразу обратиться к специалисту по 115-ФЗ.
Приводим образец стандартного запроса Сбера. Основной вопрос, который в этом случае интересует банк - легальность происхождения денежных средств на счете.
Уважаемый клиент,
чтобы выполнить требования п. 14 ст. 7 Федерального закона No115, просим сообщить, откуда на ваш счёт поступали деньги. Подойдут:
  • справка о доходах и суммах налога физического лица ([Форма по КНД 1175018, бывшая 2-НДФЛ), декларация 3-НДФЛ, заверенные выписки по счетам других банков и другие документы с информацией о ваших доходах;
или
  • письменные пояснения в свободной форме.
Документы отправьте на адрес finmon@sberbank.ru.
Требования к письму:
  • В теме укажите «Запрос документов» и пропишите свои ФИО полностью — это ускорит обработку документов.
  • Все файлы соберите в один архив с расширением *.zip или *.arj.
  • Максимальный размер вложений в одном письме — 12 Мб.
Документы на бумаге можно принести лично в любой офис банка. Подробнее об ограничениях по 115-ФЗ — на сайте СберБанка.
При получении денежных средств с вашего индивидуального предпринимательского счета в другом банке для дальнейшего подтверждения доходов требуются следующие документы:

1. Выписка по счету ИП из указанного банка: это документ, содержащий информацию о движении денежных средств по счету, включая поступления и списания средств, остаток на счете и другие операции за определенный период времени.

2. Подтверждения об уплате налогов, сборов и других обязательных платежей: в эти документы могут входить квитанции об уплате налогов, сборов, платежные поручения, акты выполненных работ или услуг, которые подтверждают факт уплаты налогов и сборов и других обязательных платежей со стороны вашего ИП.

Запрос банка Тинькофф (Т-Банк) по 115-ФЗ о предоставлении документов

Т-Банк использует две категории запросов: обычные и расширенные. При получении обычного запроса, вероятно, ваш вопрос будет решен быстро. Если же вы получили расширенный запрос, рекомендуется обратиться к специалисту по 115-ФЗ без промедления
Ниже образец стандартного запроса банка Тинькофф. Основной вопрос, который в этом случае интересует банк - экономический смысл операций по счету.
Здравствуйте.

Мы обнаружили подозрительные операции по вашему счету. Согласно рекомендациям ЦБ, вам необходимо предоставить уточнения по некоторым банковским операциям и документы, которые подтвердят происхождение средств. До __.__.20__ пришлите в ответ на это письмо:

• Выписку за последние полгода по расчетному счету ИП, с которого переводятся деньги. В выписке должны быть указаны ИНН контрагентов и назначения платежей. Подойдет электронная версия, подписанная электронной подписью, либо фото или скан бумажной версии с печатью банка. Если в выписке нет информации об уплате налогов и взносов с полученного дохода, пришлите также копии платежных поручений по уплате налогов и налоговую отчетность.

• Пояснения о целях и экономическом смысле операций по поступлению и списанию денег, переводы на третьих лиц, включая __________, __________ по счету в Тинькофф.

• Документы, обосновывающие поступления денег от третьих лиц, включая от __________, __________ за последние 3 месяца. Например, договоры займа, трудовые и другие договоры.

Если вы не предоставите необходимую информацию, мы ограничим отдельные виды операций по вашему счету.

Мы запрашиваем документы на основании 115-ФЗ.

Чего не стоит делать при получении запроса по 115-ФЗ

Ошибки, которые совершают клиенты банков при получении запросов по 115-ФЗ, являются типичными. Не совершайте их.
Получив запрос от банка, не следует предпринимать следующие действия:
- Закрывать счет или пытаться совершить перевод денег со счета. В соответствии с Методическими рекомендациями Банка России, такие действия могут подтвердить подозрения банка.

- Писать гневные сообщения в чат банка, так как это действие не решит проблему, а может привести к повторному запросу о доказательстве легальности операций.

- Уповать на Premium-статус клиента, поскольку для комплаенса банка это не имеет особого значения.

- Игнорировать запрос, так как это может привести к отметке о негативной репутации в Банке России и блокировке карт или счетов в других банках.

- Пытаться подделать документы -- специалисты банка обладают опытом и навыками выявления фальсификаций.

- Не соблюдать установленный срок предоставления документов. Важно предоставить требуемые документы в срок или запросить продление, чтобы избежать негативных последствий.