+7 (977) 089-15-01
Получите план решения проблемы по 115-ФЗ
Оставьте контакты, мы свяжемся с вами и проведем бесплатную консультацию
ПРАВОВОЙ ЖУРНАЛ ПО 115-ФЗ
115-ФЗ
Инструкция по применению
Для чего создан закон. Как он работает.
Что делать, чтобы не стать жертвой.
Что делать, чтобы не стать жертвой.
Содержание статьи
- Закон 115 ФЗ: основы работы и его роль в противодействии легализации преступных доходов
- Заблокировали по 115-ФЗ: что делать и как разобраться с ситуацией
- Виды блокировок по 115-ФЗ: обзор и характеристики
- Основания блокировки счета
- Как разблокировать счет согласно 115 ФЗ
- Вопросы и ответы
- Как избежать блокировки банковского счета
- Помощь адвоката
Закон 115 ФЗ: основы работы и его роль в противодействии легализации преступных доходов
115-ФЗ это специальный закон, который обязывает банки контролировать операции клиентов. Если в ходе контроля появляются подозрения — счет могут заблокировать
Закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» был принят Государственной Думой 7 июля 2001 года и одобрен Советом Федерации 14 июня 2001 года. Этот закон обязывает банки бороться с легализацией преступных доходов.
Легализация преступных доходов, иначе называемая отмыванием денег, — это процесс придания законного вида владению, использованию либо управлению финансовыми средствами или другим имуществом, приобретёнными в итоге совершения преступления. Проще говоря это перевод средств из теневой экономики в официальную, чтобы иметь возможность использовать эти средства открыто и публично. Легализация преступных доходов считается уголовно наказуемым действием согласно законодательству Российской Федерации.
Подозрение в легализации преступных доходов может возникнуть в отношении любого клиента банка, так как он работает с деньгами. В соответствии с законом № 115-ФЗ банки обязаны контролировать все транзакции своих клиентов. Если у сотрудников кредитной организации возникают подозрения относительно происхождения средств, они могут заблокировать счёт и передать информацию о клиенте в Росфинмониторинг, а также применить иные меры.
Подозрение в легализации преступных доходов может возникнуть в отношении любого клиента банка, так как он работает с деньгами. В соответствии с законом № 115-ФЗ банки обязаны контролировать все транзакции своих клиентов. Если у сотрудников кредитной организации возникают подозрения относительно происхождения средств, они могут заблокировать счёт и передать информацию о клиенте в Росфинмониторинг, а также применить иные меры.
Заблокировали по 115-ФЗ: что делать и как разобраться с ситуацией
Если ваш счет был заблокирован по 115-ФЗ, вам следует обратиться в банк для выяснения причины блокировки, проверить, какой орган принял решение о блокировке, и в зависимости от этого обратиться в соответствующий орган или суд
К сожалению, блокировка счета по 115-ФЗ – явление достаточно распространенное в современной банковской практике. Эта мера применяется банками в рамках борьбы с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма. Что же делать, если ваш счет был заблокирован по 115-ФЗ?
Во-первых, необходимо обратиться в банк и уточнить причину блокировки. Возможно, вам потребуется предоставить дополнительные документы или объяснения, чтобы снять ограничения.
Во-вторых, важно понимать, что иногда решение о блокировке может принимать не сам банк, а другой орган, например Центробанк, Росфинмониторинг, Федеральная налоговая служба, Федеральная служба судебных приставов или даже непосредственно сам суд. Поэтому стоит выяснить, какой именно орган поставил блокировку, обратиться в этот орган и узнать, какие меры можно предпринять для снятия блокировки.
Наконец, если все вышеперечисленные шаги не дали результатов, возможно, придется обратиться в суд. Однако следует помнить, что судебный процесс может занять длительное время и потребовать значительных затрат.
В любом случае, блокировка счета по 115-ФЗ – серьезная проблема, требующая внимательного подхода и тщательной подготовки. При этом, если понимать, как работает 115-ФЗ, большинство проблем можно решить без суда.
Во-вторых, важно понимать, что иногда решение о блокировке может принимать не сам банк, а другой орган, например Центробанк, Росфинмониторинг, Федеральная налоговая служба, Федеральная служба судебных приставов или даже непосредственно сам суд. Поэтому стоит выяснить, какой именно орган поставил блокировку, обратиться в этот орган и узнать, какие меры можно предпринять для снятия блокировки.
Наконец, если все вышеперечисленные шаги не дали результатов, возможно, придется обратиться в суд. Однако следует помнить, что судебный процесс может занять длительное время и потребовать значительных затрат.
В любом случае, блокировка счета по 115-ФЗ – серьезная проблема, требующая внимательного подхода и тщательной подготовки. При этом, если понимать, как работает 115-ФЗ, большинство проблем можно решить без суда.
Виды блокировок по 115-ФЗ: обзор и характеристики
Федеральный закон № 115-ФЗ предусматривает различные виды блокировок, которые могут быть наложены на счета и операции клиентов банков в целях борьбы с преступностью и финансированием терроризма
Федеральный закон № 115-ФЗ является одним из ключевых инструментов в борьбе с преступностью и финансированием террористической деятельности. Одним из важных аспектов данного закона являются различные виды блокировок, применяемых к клиентам банков и других финансовых учреждений.
Каждый из этих видов блокировок имеет свои особенности и последствия для клиента. Важно отметить, что блокировка по 115-ФЗ может быть наложена только после проведения соответствующих проверок и при наличии достаточных оснований.
Каждый из этих видов блокировок имеет свои особенности и последствия для клиента. Важно отметить, что блокировка по 115-ФЗ может быть наложена только после проведения соответствующих проверок и при наличии достаточных оснований.
1. Блокировка счета. Это наиболее распространенный вид блокировки, который может быть наложен на счет клиента банка. Обычно такая блокировка происходит, когда у банка возникают подозрения относительно происхождения средств на счете или если клиент не предоставляет достаточного количества информации для проведения проверки.
2. Блокировка конкретной операции. В этом случае блокируется только определенная операция, проводимая клиентом. Например, банк может заблокировать перевод крупной суммы денег или перевод на счет в другой стране.
3. Блокировка доступа к услугам банка. Такая блокировка может быть наложена на клиента, который нарушил правила и условия обслуживания банка. Например, если клиент не выполняет свои обязательства по погашению задолженности или не предоставляет необходимые документы для проверки.
Важно знать, что существуют определенные процедуры и сроки, которые должны соблюдаться при наложении блокировки. Клиент имеет право знать причину блокировки и может обратиться в банк для получения дополнительной информации и разъяснений.
2. Блокировка конкретной операции. В этом случае блокируется только определенная операция, проводимая клиентом. Например, банк может заблокировать перевод крупной суммы денег или перевод на счет в другой стране.
3. Блокировка доступа к услугам банка. Такая блокировка может быть наложена на клиента, который нарушил правила и условия обслуживания банка. Например, если клиент не выполняет свои обязательства по погашению задолженности или не предоставляет необходимые документы для проверки.
Важно знать, что существуют определенные процедуры и сроки, которые должны соблюдаться при наложении блокировки. Клиент имеет право знать причину блокировки и может обратиться в банк для получения дополнительной информации и разъяснений.
Основания блокировки счета
Существует 9 правовых режимов, на основании которых могут возникнуть проблемы со счетом в банке. Чтобы решить проблему и разблокировать счет нам нужно выяснить, какой из 9 режимов установил банк в вашем случае
Чтобы понять, какой режим установил банк, необходимо направить в банк специальный запрос. Если запрос составлен грамотно, то у банка не остается шансов отделаться отпиской, и он вынужден сообщить, какой именно режим установлен. Всего существует 9 правовых режимов блокировки счета.
Режим блокировки счета определяется причиной блокировки. Далее представлена расширенная информация о каждом режиме блокировки счета:
Режим блокировки счета определяется причиной блокировки. Далее представлена расширенная информация о каждом режиме блокировки счета:
1. Блокировка Росфинмониторинга (подп. 6 п. 1 ст.7 115-ФЗ) – это временное прекращение всех операций по счету. Банк может заблокировать счет, если есть подозрения на участие клиента в отмывании денег или финансировании терроризма.
2. Приостановление операций (п. 10 ст. 7 115-ФЗ) – это временное прекращение определенных операций по счету. Банк может приостановить операции, если есть подозрения на участие клиента в отмывании денег или финансировании терроризма.
3. Блокировка по рискам платформы ЗСК ЦБ (п. 5 ст. 7.7 115-ФЗ) – этот режим блокировки счета может быть применен к вашему банковскому счету в случае обнаружения повышенного уровня риска. Это может произойти, если платформа ЗСК (Знай своего клиента) Центрального Банка определит ваш счет как потенциально связанный с отмыванием денег, финансированием терроризма или другими незаконными действиями.
4. Отказ в проведении операции (п. 11 ст. 7 115-ФЗ) – это отказ банка проводить определенные операции по счету. Банк может отказать в проведении операции, если есть подозрения на участие клиента в отмывании денег или финансировании терроризма.
5. Расторжение договора (абзац 3 п. 5.2 ст 7 115-ФЗ)– это окончательное прекращение отношений между банком и клиентом. Банк может расторгнуть договор, если есть подозрения на участие клиента в отмывании денег или финансировании терроризма.
6. Ограничение дистанционного обслуживания (правила) – это временное прекращение доступа к онлайн-банкингу или мобильному приложению банка. Банк может ограничить дистанционное обслуживание, если есть подозрения на участие клиента в отмывании денег или финансировании терроризма.
7. Приостановление операций налоговой (ст. 76 НК) – это временное прекращение операций по счету, которое осуществляется налоговым органом. Налоговая может приостановить операции, если есть задолженность по уплате налогов.
8. Наложение ареста приставами (ст. 81 229-ФЗ) – это временное прекращение операций по счету, которое осуществляется судебным приставом. Судебный пристав может наложить арест на счет, если есть задолженность перед кредиторами.
9. Наложение ареста судом (ст. 140 ГПК, ст. 91 АПК) – это временное прекращение операций по счету, которое осуществляется судом. Суд может наложить арест на счет, если есть спор между сторонами.
2. Приостановление операций (п. 10 ст. 7 115-ФЗ) – это временное прекращение определенных операций по счету. Банк может приостановить операции, если есть подозрения на участие клиента в отмывании денег или финансировании терроризма.
3. Блокировка по рискам платформы ЗСК ЦБ (п. 5 ст. 7.7 115-ФЗ) – этот режим блокировки счета может быть применен к вашему банковскому счету в случае обнаружения повышенного уровня риска. Это может произойти, если платформа ЗСК (Знай своего клиента) Центрального Банка определит ваш счет как потенциально связанный с отмыванием денег, финансированием терроризма или другими незаконными действиями.
4. Отказ в проведении операции (п. 11 ст. 7 115-ФЗ) – это отказ банка проводить определенные операции по счету. Банк может отказать в проведении операции, если есть подозрения на участие клиента в отмывании денег или финансировании терроризма.
5. Расторжение договора (абзац 3 п. 5.2 ст 7 115-ФЗ)– это окончательное прекращение отношений между банком и клиентом. Банк может расторгнуть договор, если есть подозрения на участие клиента в отмывании денег или финансировании терроризма.
6. Ограничение дистанционного обслуживания (правила) – это временное прекращение доступа к онлайн-банкингу или мобильному приложению банка. Банк может ограничить дистанционное обслуживание, если есть подозрения на участие клиента в отмывании денег или финансировании терроризма.
7. Приостановление операций налоговой (ст. 76 НК) – это временное прекращение операций по счету, которое осуществляется налоговым органом. Налоговая может приостановить операции, если есть задолженность по уплате налогов.
8. Наложение ареста приставами (ст. 81 229-ФЗ) – это временное прекращение операций по счету, которое осуществляется судебным приставом. Судебный пристав может наложить арест на счет, если есть задолженность перед кредиторами.
9. Наложение ареста судом (ст. 140 ГПК, ст. 91 АПК) – это временное прекращение операций по счету, которое осуществляется судом. Суд может наложить арест на счет, если есть спор между сторонами.
Как разблокировать счет согласно 115 ФЗ
Существует 2 решения по разблокировке банковского счета. Выбор решения зависит от исходных данных и итоговой цели
После того как мы выясним основания, по которым были установлены ограничения по счёту, сможем оценить сложившуюся ситуацию и принять одно из двух решений:
Решение А — разблокировка.
Принять его следует, если критически важно продолжать пользоваться именно этим счётом именно в этом банке. К примеру, если на него завязаны тендеры, ключевые контрагенты и прочие условия, которые сложно изменить. Тогда нам придётся пойти по бюрократическому пути, убедить банк в своей добросовестности и добиться разблокировки в разных инстанциях.
Решение Б — вывод средств.
Выбрать его стоит, если на бюрократический путь разблокировки нет времени. Допустим, необходимо воспользоваться заблокированными средствами в кратчайшие сроки. Тогда можно сделать ход конём, забрать деньги и закрыть счёт. А уже после, если возникнет такая необходимость, вернуться к бюрократическому пути и доказать банку, что тот был неправ.
Решение А — разблокировка.
Принять его следует, если критически важно продолжать пользоваться именно этим счётом именно в этом банке. К примеру, если на него завязаны тендеры, ключевые контрагенты и прочие условия, которые сложно изменить. Тогда нам придётся пойти по бюрократическому пути, убедить банк в своей добросовестности и добиться разблокировки в разных инстанциях.
Решение Б — вывод средств.
Выбрать его стоит, если на бюрократический путь разблокировки нет времени. Допустим, необходимо воспользоваться заблокированными средствами в кратчайшие сроки. Тогда можно сделать ход конём, забрать деньги и закрыть счёт. А уже после, если возникнет такая необходимость, вернуться к бюрократическому пути и доказать банку, что тот был неправ.
После получения ответа от банка, оценки ситуации и выбора одного из двух решений (разблокировка или вывод средств) дальнейшие действия представляют собой рутинную работу. Каждое из решений, А и Б, было успешно опробовано множество раз и доказало свою эффективность. Вот подробная информация о каждом из них.
Решение А — разблокировка
1. Анализируем переписку с банком, при необходимости корректируем стратегию действий.
2. Собираем пакет документов для разблокировки счёта (обычно это экономическое обоснование подозрительных операций, описание финансово-хозяйственной деятельности, документы, подтверждающие происхождение денежных средств, и так далее).
3. Банк рассматривает предоставленные документы и в течение десяти рабочих дней принимает решение о разблокировке счёта.
4. Если банк отклоняет запрос на разблокировку, готовим материалы для специальной межведомственной комиссии при Банке России или в суд.
Решение Б — вывод средств
1. Готовим документы для вывода средств.
2. Банк рассматривает документы и в течение семи дней выдаёт клиенту оставшуюся сумму в наличной форме или переводит её на указанный клиентом счёт.
3. После завершения отношений с банком у него нет законных оснований удерживать деньги. Однако если банк всё же отказывается вернуть оставшуюся сумму, ссылаясь на 115-ФЗ, мы составляем жалобу в Центральный банк.
4. Решения Центрального банка обязательны для исполнения банками. Если банк продолжает незаконно удерживать деньги, мы подаём иск в суд.
Решение А — разблокировка
1. Анализируем переписку с банком, при необходимости корректируем стратегию действий.
2. Собираем пакет документов для разблокировки счёта (обычно это экономическое обоснование подозрительных операций, описание финансово-хозяйственной деятельности, документы, подтверждающие происхождение денежных средств, и так далее).
3. Банк рассматривает предоставленные документы и в течение десяти рабочих дней принимает решение о разблокировке счёта.
4. Если банк отклоняет запрос на разблокировку, готовим материалы для специальной межведомственной комиссии при Банке России или в суд.
Решение Б — вывод средств
1. Готовим документы для вывода средств.
2. Банк рассматривает документы и в течение семи дней выдаёт клиенту оставшуюся сумму в наличной форме или переводит её на указанный клиентом счёт.
3. После завершения отношений с банком у него нет законных оснований удерживать деньги. Однако если банк всё же отказывается вернуть оставшуюся сумму, ссылаясь на 115-ФЗ, мы составляем жалобу в Центральный банк.
4. Решения Центрального банка обязательны для исполнения банками. Если банк продолжает незаконно удерживать деньги, мы подаём иск в суд.
Банк может отказать в проведении операции по разным причинам, включая нарушение законодательства, подозрение в отмывании денег или финансировании терроризма, а также ошибки при заполнении документов. Если вам отказали в проведении операции, важно сначала обратиться к банку для выяснения причин отказа и получения рекомендаций по исправлению ситуации. Банк обязан предоставить письменный ответ с объяснением причин отказа. Если вы не согласны с решением банка, можно подать жалобу в Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ), который проведет проверку и примет решение по данному вопросу. Также можно обратиться в суд, составив исковое заявление и приложив все необходимые документы. При этом важно помнить, что правильное заполнение всех необходимых документов и соблюдение требований законодательства помогут избежать проблем при проведении операций через банк. Кроме того, стоит учитывать, что каждый случай индивидуален, поэтому рекомендуется обращаться за консультацией к юристу или специалисту в данной области.
Когда банк отказывает в проведении операции, это может быть вызвано различными причинами. Например, это может быть связано с нарушением законодательства, подозрением в отмывании денег или финансировании терроризма, а также с ошибками при заполнении документов. Если вам отказали в проведении операции, то первым делом следует обратиться к банку для выяснения причин отказа и получения рекомендаций по исправлению ситуации. В случае несогласия с решением банка можно подать жалобу в Центральный банк РФ или обратиться в суд. Важно помнить, что правильное заполнение всех необходимых документов и соблюдение требований законодательства помогут избежать проблем при проведении операций через банк.
Если вы не согласны с решением банка об отказе в проведении операции, вы можете подать жалобу в Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ). Жалоба должна содержать подробную информацию о произошедшем инциденте, а также копии всех соответствующих документов. ЦБ РФ проведет проверку и примет решение по данному вопросу. Также вы можете обратиться в суд. Для этого необходимо составить исковое заявление и приложить все необходимые документы. Суд рассмотрит дело и примет решение на основе представленных фактов.
Если вы получили отказ в заключении договора банковского счета, то имеете право обжаловать такое решение. Для этого необходимо обратиться в соответствующий орган надзора за деятельностью кредитных организаций. В России таким органом является Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ). Для подачи жалобы необходимо подготовить заявление, в котором указать причины отказа и аргументировать свою позицию. К заявлению следует приложить копии всех документов, связанных с данным случаем. После получения жалобы ЦБ РФ проводит проверку и принимает решение по данному вопросу. Если будет установлено, что отказ был необоснованным или противоречил законодательству, то договор может быть заключен.
Федеральный закон № 115-ФЗ предусматривает возможность обжалования мер, которые были применены банком в отношении клиента. В случае, если банк применил меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, клиент имеет право обратиться в Межведомственную комиссию (МВК) с заявлением об обжаловании.
Для того чтобы обратиться в МВК, необходимо направить заявление через Банк России. Заявление должно содержать информацию о заявителе, сведения о конкретной операции, в проведении которой было отказано, а также документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего заявление.Важно отметить, что заявление в МВК следует направлять в течение 6 месяцев со дня получения сообщения банка о применении мер.
В целом, процедура обжалования мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, является важным инструментом защиты прав клиентов банков.
Для того чтобы обратиться в МВК, необходимо направить заявление через Банк России. Заявление должно содержать информацию о заявителе, сведения о конкретной операции, в проведении которой было отказано, а также документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего заявление.Важно отметить, что заявление в МВК следует направлять в течение 6 месяцев со дня получения сообщения банка о применении мер.
В целом, процедура обжалования мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, является важным инструментом защиты прав клиентов банков.
Если банк применил меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, клиент может проводить следующие операции:
- уплата налогов и сборов, таможенных платежей, страховых взносов и иных обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации;
- оплата труда работников, получавших заработную плату до дня применения мер, в объеме, не превышающем объем выплат таким работникам за предыдущий месяц в том же банке;
- денежные выплаты, связанные с предоставлением работникам гарантий и компенсаций, предусмотренных ТК РФ, выплаты пенсий, стипендий и иных социальных выплат, алиментов, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, возмещение вреда в связи со смертью кормильца;
- операции в целях исполнения обязательств ЮЛ и ИП перед банком по кредитному договору, возникших до применения мер;
- операции в целях обеспечения жизнедеятельности ИП и проживающих совместно с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, в сумме до 30 тыс. рублей на каждого такого члена семьи;
- списание денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом клиента при проведении в отношении него проце дур, применяемых в деле о банкротстве;
- списание денежных средств, уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента для погашения текущих расходов, необходимых для осуществления ликвидации, и удовлетворения требований кредиторов, если в отношении такого клиента принято решение о его ликвидации;
- списание денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента после исключения его из ЕГРЮЛ или ЕГРИП по исполнительным документам, поступившим до исключения такого клиента из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
- уплата налогов и сборов, таможенных платежей, страховых взносов и иных обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации;
- оплата труда работников, получавших заработную плату до дня применения мер, в объеме, не превышающем объем выплат таким работникам за предыдущий месяц в том же банке;
- денежные выплаты, связанные с предоставлением работникам гарантий и компенсаций, предусмотренных ТК РФ, выплаты пенсий, стипендий и иных социальных выплат, алиментов, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, возмещение вреда в связи со смертью кормильца;
- операции в целях исполнения обязательств ЮЛ и ИП перед банком по кредитному договору, возникших до применения мер;
- операции в целях обеспечения жизнедеятельности ИП и проживающих совместно с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, в сумме до 30 тыс. рублей на каждого такого члена семьи;
- списание денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом клиента при проведении в отношении него проце дур, применяемых в деле о банкротстве;
- списание денежных средств, уменьшение остатка электронных денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента для погашения текущих расходов, необходимых для осуществления ликвидации, и удовлетворения требований кредиторов, если в отношении такого клиента принято решение о его ликвидации;
- списание денежных средств, выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом такого клиента после исключения его из ЕГРЮЛ или ЕГРИП по исполнительным документам, поступившим до исключения такого клиента из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
Если банк ввел меры за нарушение законодательства о налогах и сборах, необходимо уточнить у сотрудников банка или налоговой инспекции, за непредставление какой декларации (расчета) приостановили операции по счету. Рекомендуется представить необходимые документы в налоговый орган, чтобы снять приостановление операций по счету.
Чтобы снизить риск повышенного внимания со стороны банка, важно соблюдать финансовую гигиену, составлять финансовые планы, контролировать доходы и расходы, поддерживать порядок в делопроизводстве, заключать договоры с контрагентами и сообщать банку и налоговой службе об изменениях. Также стоит проверять записи в ЕГРЮЛ и ЕГРИП на актуальность и достоверность, заполнять платёжные документы максимально полно, своевременно предоставлять документы по запросу банка и не отказываться от этого, ссылаясь на коммерческую тайну. Не рекомендуется дробить бизнес на много компаний и ИП, следует минимизировать расходы наличными, проверять контрагентов перед началом работы, информацию на сайте ФНС России и платить налоги. Не стоит открывать много расчётных счетов в разных банках и важно правильно оформлять отношения с работниками.
Как избежать блокировки банковского счета
Чтобы избежать блокировки банковского счета, поддерживайте общение с вашим банком, будьте внимательны при осуществлении крупных платежей, правильно указывайте назначение платежа, минимизируйте использование наличных, проверяйте надежность своих контрагентов, используйте корректные коды ОКВЭД и своевременно уплачивайте налоги
Существует несколько способов, которые помогут избежать блокировок по 115-ФЗ. Выполнение следующих рекомендаций в большинстве случаев достаточно для предотвращения негативных ситуаций, связанных с антиотмывочным законом.
Поддерживайте общение с вашим банком. Помните, что блокировка счета – это не инициатива самого банка, а мера предосторожности, направленная на избежание потери лицензии. Финмониторинг банка должен иметь основания считать вашу компанию надежной, поскольку такие же основания будут запрашивать у него вышестоящие органы.
Будьте внимательны при осуществлении крупных платежей и оборачиваемости средств. Банк отслеживает все операции свыше 600 тысяч рублей, поэтому старайтесь делать их максимально понятными и прозрачными для мониторинга. Не пытайтесь разбивать крупный платеж на несколько мелких, так как это может вызвать еще большие подозрения у банка. Также старайтесь не переводить значительную часть полученных средств сразу же после их получения, подождите хотя бы три дня.
Правильно указывайте назначение платежа. В платежном поручении указывайте точное наименование услуги, номер договора или счета. Подготовьте акты заранее, чтобы быть готовыми предоставить их в ответ на запрос банка. Если вы планируете совершить несвойственную вашему бизнесу операцию, объясните банку причины этого.
Минимизируйте использование наличных. Все расходы по бизнесу лучше оплачивать с расчетного счета. Это может потребовать дополнительных затрат на комиссию банка, но таким образом вы избежите подозрений со стороны банка.
Проверяйте надежность своих контрагентов. Помните, что если ваш контрагент находится в черном списке, то именно ваш счет может быть заблокирован. Многие банки имеют собственные сервисы для проверки, обратитесь к службе безопасности своего банка.
Используйте корректные коды ОКВЭД. Если вы начали заниматься деятельностью, отличной от указанной при регистрации, обязательно внесите соответствующие изменения в ЕГРИП или ЕГРЮЛ и сообщите об этом банку.
Не забывайте о своевременной уплате налогов. Налоговые отчисления не должны быть меньше 1% от оборота. Банк может заблокировать ваш счет по требованию налоговой службы, если вы не сдадите отчетность, не заплатите налоги или не предоставите необходимые документы. Поэтому всегда платите налоги вовремя со счета, на который приходит ваша выручка.
Будьте внимательны при осуществлении крупных платежей и оборачиваемости средств. Банк отслеживает все операции свыше 600 тысяч рублей, поэтому старайтесь делать их максимально понятными и прозрачными для мониторинга. Не пытайтесь разбивать крупный платеж на несколько мелких, так как это может вызвать еще большие подозрения у банка. Также старайтесь не переводить значительную часть полученных средств сразу же после их получения, подождите хотя бы три дня.
Правильно указывайте назначение платежа. В платежном поручении указывайте точное наименование услуги, номер договора или счета. Подготовьте акты заранее, чтобы быть готовыми предоставить их в ответ на запрос банка. Если вы планируете совершить несвойственную вашему бизнесу операцию, объясните банку причины этого.
Минимизируйте использование наличных. Все расходы по бизнесу лучше оплачивать с расчетного счета. Это может потребовать дополнительных затрат на комиссию банка, но таким образом вы избежите подозрений со стороны банка.
Проверяйте надежность своих контрагентов. Помните, что если ваш контрагент находится в черном списке, то именно ваш счет может быть заблокирован. Многие банки имеют собственные сервисы для проверки, обратитесь к службе безопасности своего банка.
Используйте корректные коды ОКВЭД. Если вы начали заниматься деятельностью, отличной от указанной при регистрации, обязательно внесите соответствующие изменения в ЕГРИП или ЕГРЮЛ и сообщите об этом банку.
Не забывайте о своевременной уплате налогов. Налоговые отчисления не должны быть меньше 1% от оборота. Банк может заблокировать ваш счет по требованию налоговой службы, если вы не сдадите отчетность, не заплатите налоги или не предоставите необходимые документы. Поэтому всегда платите налоги вовремя со счета, на который приходит ваша выручка.