Банк России анонсировал ключевое изменение в регулировании цифрового рубля: операции с новой валютой официально включены в контур антиотмывочного законодательства. Это означает введение гибридной системы контроля, где участвуют и коммерческие банки, и ЦБ как оператор платформы. Закон, одобренный Советом Федерации, устанавливает новые правила для противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) .
Суть изменений: разделение обязанностей
1. Роль коммерческих банков:
- Проводят идентификацию клиентов при открытии счетов цифрового рубля.
- Выявляют пользователей с повышенными рисками и ограничивают их доступ к платформе.
- Сохраняют функции внутреннего контроля, включая мониторинг подозрительных операций .
2. Роль Банка России:
- Контролирует операции, инициированные напрямую через платформу (минуя банки).
- Оценивает риски пользователей, классифицируя их на группы (низкая, средняя, высокая степень риска). Для клиентов из «красной» зоны договор расторгается .
- Замораживает счета при выявлении связей с терроризмом или экстремизмом .
Важно: Изначально планировалось возложить весь контроль на ЦБ, но финальная версия закона распределила ответственность .
- Проводят идентификацию клиентов при открытии счетов цифрового рубля.
- Выявляют пользователей с повышенными рисками и ограничивают их доступ к платформе.
- Сохраняют функции внутреннего контроля, включая мониторинг подозрительных операций .
2. Роль Банка России:
- Контролирует операции, инициированные напрямую через платформу (минуя банки).
- Оценивает риски пользователей, классифицируя их на группы (низкая, средняя, высокая степень риска). Для клиентов из «красной» зоны договор расторгается .
- Замораживает счета при выявлении связей с терроризмом или экстремизмом .
Важно: Изначально планировалось возложить весь контроль на ЦБ, но финальная версия закона распределила ответственность .
Технические аспекты для пользователей
- Доступ через привычные приложения: Операции с цифровыми рублями интегрированы в мобильные банки и системы ДБО. Это сохраняет привычный интерфейс для клиентов .
- Безопасность и прозрачность: Каждая операция отслеживается благодаря уникальному коду цифрового рубля, что снижает риски мошенничества .
- Обязанности бизнеса: Крупные компании (выручка >30 млн руб.) обязаны принимать платежи в цифровых рублях с 1 июля 2025 года, малый бизнес подключится поэтапно до 2027 года .
Последствия для нарушителей
- Блокировка операций: Банки и ЦБ вправе отказать в проведении сделки, если заподозрят отмывание денег. Решение можно оспорить в комиссии при ЦБ в течение 7 дней .
- Расторжение договоров: При двух и более отказах в операциях за год счет клиента закрывается .
- Информирование Росфинмониторинга: Все операции на сумму от 1 млн рублей автоматически передаются в ведомство .
Текущий статус цифрового рубля
- Пилотный режим: Участвуют 15 банков, 2 000 граждан и 50 компаний. Тестирование охватывает социальные выплаты, оплату штрафов и строительные расходы .
- Перенос массового запуска: Изначально запланированный на 1 июля 2025 года, старт отложен из-за необходимости доработки платформы. Точная дата объявится позднее .
- Добровольность использования: Цифровой рубль не заменит наличные и безналичные деньги. Кошелек открывается только по желанию клиента .
- Перенос массового запуска: Изначально запланированный на 1 июля 2025 года, старт отложен из-за необходимости доработки платформы. Точная дата объявится позднее .
- Добровольность использования: Цифровой рубль не заменит наличные и безналичные деньги. Кошелек открывается только по желанию клиента .
Заключение
Включение цифрового рубля в антиотмывочное законодательство — шаг к повышению прозрачности финансовой системы. Гибридная модель контроля распределит нагрузку между банками и ЦБ, сохраняя удобство для пользователей. Хотя массовый запуск отложен, пилотный этап подтверждает готовность инфраструктуры. Для бизнеса и граждан ключевое преимущество — снижение комиссий (0,3% против 1–2% за карточные платежи) и рост безопасности операций .
