Новые полномочия Центрального банка России в области борьбы с отмыванием доходов
Введение цифрового рубля влечет серьезные изменения в механизме мониторинга и предотвращения нелегального использования денежных средств. Ключевое отличие заключается в полном контроле над платформой цифрового рубля Центральным банком РФ, выполняющим роль эмитента и оператора новой платежной инфраструктуры. Все кошельки с цифровым рублем открываются исключительно в структуре ЦБ, тогда как коммерческие банки лишь предоставляют пользователям доступ к ним.
Таким образом, основное бремя ответственности за предотвращение случаев легализации незаконно полученных средств ложится именно на Центральный банк, впервые выступая таким активным участником процесса. Рассмотрим ключевые моменты обновленного правового режима.
Изменения в правовом статусе банков и требований к проведению операций с цифровым рублем:
Роль Центрального банка в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма:
Новый порядок функционирования цифрового рубля предполагает введение полноценной главы в законе № 115-ФЗ, регулирующей деятельность ЦБ в качестве полноправного субъекта финансового рынка.
Центральный банк России наделяется рядом важных обязанностей, аналогичных функциям коммерческих банков:
Кроме того, вводятся дополнительные инструменты защиты потребителей цифровых услуг:
Важнейшим элементом изменений выступает назначение Главного аудитора Банка России ответственным за надзор за деятельностью Центрального банка, что обеспечит дополнительный контроль за соблюдением установленных норм и стандартов.
Изменения, касающиеся основных положений нового порядка обращения цифрового рубля, вступают в силу с 1 июля 2025 года, отдельные аспекты регламентации взаимодействия участников, операторов и органов власти начнут действовать с 1 июля 2026 года.
Введение цифрового рубля влечет серьезные изменения в механизме мониторинга и предотвращения нелегального использования денежных средств. Ключевое отличие заключается в полном контроле над платформой цифрового рубля Центральным банком РФ, выполняющим роль эмитента и оператора новой платежной инфраструктуры. Все кошельки с цифровым рублем открываются исключительно в структуре ЦБ, тогда как коммерческие банки лишь предоставляют пользователям доступ к ним.
Таким образом, основное бремя ответственности за предотвращение случаев легализации незаконно полученных средств ложится именно на Центральный банк, впервые выступая таким активным участником процесса. Рассмотрим ключевые моменты обновленного правового режима.
Изменения в правовом статусе банков и требований к проведению операций с цифровым рублем:
- Коммерческим банкам поручено контролировать крупные переводы между обычными счетами и кошельками цифрового рубля (суммы свыше одного миллиона рублей), вне зависимости от статуса отправителя — физического или юридического лица.
- Установлена обязанность передачи идентифицирующих сведений и другой необходимой информации о владельцах кошельков цифрового рубля в адрес ЦБ.
- Банки обязаны оперативно реагировать на требования регулятора относительно раскрытия данных пользователей цифровых кошельков.
- Закреплены условия запрета на предоставление доступа к цифровому рублю, включающие оценку рисков клиента и его возможного участия в террористической деятельности.
- Обеспечивается реализация стандартных процедур контроля соблюдения законов, направленных на борьбу с отмыванием средств и финансированием экстремистской деятельности.
Роль Центрального банка в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма:
Новый порядок функционирования цифрового рубля предполагает введение полноценной главы в законе № 115-ФЗ, регулирующей деятельность ЦБ в качестве полноправного субъекта финансового рынка.
Центральный банк России наделяется рядом важных обязанностей, аналогичных функциям коммерческих банков:
- Реализация полноценного комплекса мероприятий по контролю и мониторингу подозрительных операций с цифровым рублем.
- Назначение специального сотрудника, ответственного за выполнение программы по противодействию отмыванию доходов.
- Ежегодное представление отчетности в Национальный финансовый совет.
- Проведение оценки уровня риска каждого владельца цифрового кошелька и применение соответствующих мер воздействия.
- Предоставление полной информации о проведённых операциях в контролирующие органы, такие как Росфинмониторинг.
- Применение санкций к владельцам кошельков, подозреваемым в участии в незаконных действиях.
- Осуществление закрытия цифрового кошелька владельцу, попавшему в список лиц, участвующих в экстремальной деятельности или находящемуся в зоне повышенного риска.
Кроме того, вводятся дополнительные инструменты защиты потребителей цифровых услуг:
- Право на обжалование решений ЦБ касательно ограничений на открытие или проведение операций с цифровым рублем.
- Возможность вмешательства Росфинмониторинга в случае выявления признаков нарушения правил финансовой дисциплины.
Важнейшим элементом изменений выступает назначение Главного аудитора Банка России ответственным за надзор за деятельностью Центрального банка, что обеспечит дополнительный контроль за соблюдением установленных норм и стандартов.
Изменения, касающиеся основных положений нового порядка обращения цифрового рубля, вступают в силу с 1 июля 2025 года, отдельные аспекты регламентации взаимодействия участников, операторов и органов власти начнут действовать с 1 июля 2026 года.
