Федеральный закон № 161-ФЗ устанавливает правила функционирования Национальной платежной системы, контролируя операции как физических, так и юридических лиц. Дополняющий его закон № 369-ФЗ регулирует действия банков при выявлении подозрительных транзакций или операций, проведенных без согласия клиента.
Как формируется база данных Банка России?
Банки обязаны передавать в ЦБ сведения о переводах, совершенных мошенниками или без ведома клиента. После проверки этих данных Центробанк формирует специальную базу. Попасть в нее можно двумя путями:
1. Жалобы граждан или организаций — реквизиты добавляются при обращении пострадавших в банки или ЦБ.
2. Информация от МВД — в базу вносятся данные лиц, связанных с уголовными делами или находящихся под следствием.
Как узнать, почему банк передал ваши данные в ЦБ?
Согласно № 161-ФЗ, кредитные организации не вправе разглашать причины блокировки операций. Центробанк также не раскрывает, какие реквизиты включены в базу и по каким критериям. Это регулируется ст. 26 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
Что такое блокировка по 161-ФЗ?
При попадании реквизитов в базу ЦБ доступ к карте и онлайн-банку блокируется до их исключения из списка. В этот период недоступны:
С 25 июля 2024 года (после вступления в силу № 369-ФЗ) банки обязаны проверять все переводы на признаки мошенничества. Если реквизиты получателя есть в базе ЦБ, операция приостанавливается на 48 часов.
Что делать при приостановке перевода?
1. Вам придет уведомление в приложении — нажмите на него для связи с банком.
2. Если звонок не состоится, сотрудники свяжутся с вами для подтверждения операции.
3. При неподтверждении — перевод отменят, средства вернутся на счет.
4. При подтверждении — деньги поступят получателю через 48 часов (сократить срок нельзя по закону).
Важно! Если реквизиты получателя числятся в базе ЦБ, банк уведомит об этом и посоветует ему обратиться в Центробанк. Для срочного перевода используйте альтернативные реквизиты (номер карты вместо телефона), но гарантий успеха нет — критерии формирования списков не публикуются.
Как удалить свои данные из базы ЦБ?
Способ 1. Через Банк России
Способ 2. Через ваш банк
Если в исключении отказали
Вы вправе обжаловать решение в суде. Подайте иск о незаконности внесения данных в базу или отказе в их удалении.
Итог
Закон № 161-ФЗ и база ЦБ направлены на борьбу с мошенничеством, но могут создать неудобства для клиентов. Чтобы минимизировать риски, проверяйте получателей и оперативно реагируйте на уведомления банка. При блокировке реквизитов используйте предусмотренные законом механизмы восстановления доступа.
Как формируется база данных Банка России?
Банки обязаны передавать в ЦБ сведения о переводах, совершенных мошенниками или без ведома клиента. После проверки этих данных Центробанк формирует специальную базу. Попасть в нее можно двумя путями:
1. Жалобы граждан или организаций — реквизиты добавляются при обращении пострадавших в банки или ЦБ.
2. Информация от МВД — в базу вносятся данные лиц, связанных с уголовными делами или находящихся под следствием.
Как узнать, почему банк передал ваши данные в ЦБ?
Согласно № 161-ФЗ, кредитные организации не вправе разглашать причины блокировки операций. Центробанк также не раскрывает, какие реквизиты включены в базу и по каким критериям. Это регулируется ст. 26 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
Что такое блокировка по 161-ФЗ?
При попадании реквизитов в базу ЦБ доступ к карте и онлайн-банку блокируется до их исключения из списка. В этот период недоступны:
- Переводы, оплата картой или QR-кодом;
- Снятие наличных;
- Использование онлайн-сервисов.
С 25 июля 2024 года (после вступления в силу № 369-ФЗ) банки обязаны проверять все переводы на признаки мошенничества. Если реквизиты получателя есть в базе ЦБ, операция приостанавливается на 48 часов.
Что делать при приостановке перевода?
1. Вам придет уведомление в приложении — нажмите на него для связи с банком.
2. Если звонок не состоится, сотрудники свяжутся с вами для подтверждения операции.
3. При неподтверждении — перевод отменят, средства вернутся на счет.
4. При подтверждении — деньги поступят получателю через 48 часов (сократить срок нельзя по закону).
Важно! Если реквизиты получателя числятся в базе ЦБ, банк уведомит об этом и посоветует ему обратиться в Центробанк. Для срочного перевода используйте альтернативные реквизиты (номер карты вместо телефона), но гарантий успеха нет — критерии формирования списков не публикуются.
Как удалить свои данные из базы ЦБ?
Способ 1. Через Банк России
- Подайте заявление через интернет-приемную ЦБ
- Срок рассмотрения — до 15 рабочих дней.
Способ 2. Через ваш банк
- Обращение рассматривается до 17 рабочих дней:
- Банк направляет запрос в ЦБ в течение 1 дня;
- Ожидание ответа — 15 дней;
- Вы получите ответ с рекомендациями в течение 1 дня после получения решения.
Если в исключении отказали
Вы вправе обжаловать решение в суде. Подайте иск о незаконности внесения данных в базу или отказе в их удалении.
Итог
Закон № 161-ФЗ и база ЦБ направлены на борьбу с мошенничеством, но могут создать неудобства для клиентов. Чтобы минимизировать риски, проверяйте получателей и оперативно реагируйте на уведомления банка. При блокировке реквизитов используйте предусмотренные законом механизмы восстановления доступа.
Как снять блокировку по ФЗ-161:
https://shupikov.com/115-fz/chernii-spisok-cb-dlya-fizlic-161-fz
