Вопрос быстрого снижения уровня риска ЗСК становится особенно актуальным для предпринимателей, столкнувшихся с повышенной осторожностью банков при обслуживании счетов.
Один из самых распространенных вопросов звучит примерно так: «Куда обратиться, чтобы уменьшить уровень риска ЗСК с жёлтого до зелёного?»
Давно известно, что система ЗСК представляет собой автоматический механизм оценки рисков. Соответственно, повышение риска до среднего ("жёлтого") и обратное снижение риска до низкого ("зелёного") происходят автономно, без вмешательства сторонних инстанций.
Автоматические алгоритмы фиксируют признаки потенциально опасных операций, повышая уровень риска до "жёлтого". После устранения факторов, вызвавших подозрения, система сама постепенно понижает уровень риска обратно до безопасного показателя.
Более сложная ситуация возникает, когда уровень риска достигает максимального значения ("красного"). В этом случае законодательство предлагает инструменты для обжалования решений — специализированные комиссии или обращение в Центральный банк России. Однако подобные механизмы действуют только для максимальной категории риска и совершенно бесполезны при снижении риска из "жёлтой" зоны.
Возникает естественный вопрос: существует ли эффективный способ ускорить переход из "жёлтой" зоны риска в "зелёную"? Вот официальный комментарий Центрального Банка России по данному поводу:
Один из самых распространенных вопросов звучит примерно так: «Куда обратиться, чтобы уменьшить уровень риска ЗСК с жёлтого до зелёного?»
Давно известно, что система ЗСК представляет собой автоматический механизм оценки рисков. Соответственно, повышение риска до среднего ("жёлтого") и обратное снижение риска до низкого ("зелёного") происходят автономно, без вмешательства сторонних инстанций.
Автоматические алгоритмы фиксируют признаки потенциально опасных операций, повышая уровень риска до "жёлтого". После устранения факторов, вызвавших подозрения, система сама постепенно понижает уровень риска обратно до безопасного показателя.
Более сложная ситуация возникает, когда уровень риска достигает максимального значения ("красного"). В этом случае законодательство предлагает инструменты для обжалования решений — специализированные комиссии или обращение в Центральный банк России. Однако подобные механизмы действуют только для максимальной категории риска и совершенно бесполезны при снижении риска из "жёлтой" зоны.
Возникает естественный вопрос: существует ли эффективный способ ускорить переход из "жёлтой" зоны риска в "зелёную"? Вот официальный комментарий Центрального Банка России по данному поводу:
«Законодательство не устанавливает специальных процедур (аналогичных правилам для клиентов с максимальным уровнем риска) для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, имеющих средний уровень риска проведения подозрительных операций. Кредитные организации имеют право оспорить оценку, выставленную Банком России, направив аргументированную позицию совместно с результатами собственной внутренней оценки риска клиента (пункт 9 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ). Создание отдельного порядка оспаривания средней степени риска пока не предусмотрено.»
Проще говоря, единственный возможный способ ускорить снижение риска ЗСК из "жёлтой" зоны — это устранение тех условий, которые привели к повышению риска.
Предприниматель может попробовать следующий подход: обратиться в обслуживающий банк с просьбой составить мотивированное заключение, подкрепленное доказательствами отсутствия признаков сомнительности операций, и передать данное заключение в Центральный Банк. Этот метод обладает одним существенным недостатком: составление мотивированного заключения требует значительных временных ресурсов банка. Чтобы подготовить такое заявление, банку приходится отвлекать специалиста на целый рабочий день, что делает подобную практику крайне редким случаем. Кроме того, эффективность этого метода весьма условна.
Среди специалистов банковской отрасли встречаются противоречивые мнения: некоторые отмечают положительные примеры успешного снижения риска, другие утверждают, что в большинстве случаев обращения остаются без результата, и клиенты продолжают находиться в "жёлтой" зоне риска.
Итоговый вывод выглядит следующим образом:
Предприниматель может попробовать следующий подход: обратиться в обслуживающий банк с просьбой составить мотивированное заключение, подкрепленное доказательствами отсутствия признаков сомнительности операций, и передать данное заключение в Центральный Банк. Этот метод обладает одним существенным недостатком: составление мотивированного заключения требует значительных временных ресурсов банка. Чтобы подготовить такое заявление, банку приходится отвлекать специалиста на целый рабочий день, что делает подобную практику крайне редким случаем. Кроме того, эффективность этого метода весьма условна.
Среди специалистов банковской отрасли встречаются противоречивые мнения: некоторые отмечают положительные примеры успешного снижения риска, другие утверждают, что в большинстве случаев обращения остаются без результата, и клиенты продолжают находиться в "жёлтой" зоне риска.
Итоговый вывод выглядит следующим образом:
- Единственный гарантированный способ уменьшения риска ЗСК — исключить обстоятельства, послужившие причиной увеличения риска.
- Возможность подачи мотивированных заявлений в ЦБ предусмотрена, однако её реализация связана с большими временными затратами банка и низкой эффективностью.
- Несмотря на теоретическую возможность влияния на систему ЗСК, добиться реального улучшения позиции удается немногим компаниям.
