Блокировка счетов по Федеральному закону № 115-ФЗ стала настоящим испытанием для многих предпринимателей. Количество таких случаев увеличилось на 40% за последний год, а средний срок восстановления доступа к средствам составил 23 дня. Для небольших компаний такая ситуация зачастую становится критической и ведет к финансовым потерям. Рассмотрим подробнее, почему возникают блокировки и как эффективно противостоять этому процессу.
Причины блокировки счетов по 115-ФЗ
Федеральный закон № 115-ФЗ направлен на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Согласно положению Центрального банка РФ № 375-П, основными причинами блокировки банковских счетов являются следующие факторы:
Обратите внимание, что указанные причины могут дополняться внутренними критериями самого банка, поэтому фактическая статистика показывает, что около 67% блокировок происходят именно по таким индивидуальным причинам.
- Подозрение в проведении подозрительных операций. К ним относятся регулярные переводы денежных средств физическим лицам с последующей их обналичкой, особенно если речь идет о суммах свыше 100 тысяч рублей ежедневно.
- Низкий уровень налогообложения. Высокий оборот при минимальной налоговой нагрузке также вызывает подозрение у контролирующих органов.
- Работа с неблагонадежными партнерами. Наличие связей с фирмами-однодневками или организациями, включенными в черные списки Росфинмониторинга, повышает риск блокировки.
- Устаревшие данные в ЕГРЮЛ. Несвоевременное обновление сведений о юрическом адресе, руководителе или иных важных параметрах фирмы может послужить причиной ограничений.
- Дробление платежей. Постоянные переводы мелкими суммами на банковские карты физических лиц вызывают дополнительные вопросы у службы безопасности банка.
- Выведение средств за границу, особенно в оффшорные зоны или государства с высоким уровнем риска.
- Игнорирование требований банка. Невыполнение запросов кредитной организации в установленный законом пятидневный срок приведет к серьезным последствиям.
Обратите внимание, что указанные причины могут дополняться внутренними критериями самого банка, поэтому фактическая статистика показывает, что около 67% блокировок происходят именно по таким индивидуальным причинам.
Отличия блокировки от приостановления операций
Часто предприниматели сталкиваются с путаницей между понятиями блокировки и приостановления операций. Вот различия:
- Полная блокировка (заморозка): полное ограничение доступа к счету без возможности совершения любых транзакций. Такая мера применяется крайне редко и используется исключительно против участников террористических и экстремистских организаций согласно статье 6 Федерального закона № 115-ФЗ.
- Приостановка операций: временное ограничение, ограничивающее возможность осуществлять расходы по счету сроком до пяти рабочих дней. Применяется при выявлении признаков сомнительности проводимых операций (статья 7).
- Отключение дистанционного банковского обслуживания (ДБО): решение банка ограничить доступ к онлайн-сервисам и требовать личного посещения отделения для осуществления платежей. Подобная мера направлена на снижение рисков для финансовой структуры.
Алгоритм действий при блокировке счета
Что же предпринимателю делать, если счет оказался заморожен? Предлагаем простую инструкцию:
Одним из примеров успешного разрешения проблемы стало дело индивидуального предпринимателя из Екатеринбурга (№ А60-12456/2025), которому удалось снять блокировку благодаря представлению полного пакета документов, подтверждающих правомерность сделки.
- Запросите у банка обоснованное пояснение причин блокировки вместе с перечнем конкретных документов, которые необходимо представить.
- Предоставьте полный пакет документации, подтверждающий законность проведенных вами операций, в течение максимум 72 часов.
- Если банк игнорирует ваши обращения, обратитесь с жалобой в Межведомственную комиссию при Центральном банке РФ. Рассмотрение жалобы займет примерно месяц.
- В крайних случаях, если ваша жалоба была отклонена, обращайтесь в арбитражный суд. Суд рассматривает дела подобного характера в среднем два месяца.
Одним из примеров успешного разрешения проблемы стало дело индивидуального предпринимателя из Екатеринбурга (№ А60-12456/2025), которому удалось снять блокировку благодаря представлению полного пакета документов, подтверждающих правомерность сделки.
Какие платежи разрешено совершать при блокировке счета?
Несмотря на полную блокировку вашего счета, некоторые виды платежей остаются доступными. Закон предусматривает следующие исключения:
Таким образом, понимание особенностей законодательства и соблюдение простых мер предосторожности помогут вашему бизнесу избегать неприятных ситуаций и спокойно продолжать свою деятельность даже в условиях возможных санкций банка.
- Оплата налогов и страховых взносов (перечисления в налоговые органы, Пенсионный фонд, Фонд социального страхования);
- Выплата заработной платы сотрудникам;
- Исполнение обязательств по алиментам и возмещению ущерба здоровью;
- Оплаты коммунальных услуг;
- Возможность закрытия счета путем перевода оставшихся средств в другое финансовое учреждение.
Таким образом, понимание особенностей законодательства и соблюдение простых мер предосторожности помогут вашему бизнесу избегать неприятных ситуаций и спокойно продолжать свою деятельность даже в условиях возможных санкций банка.
