Код риска 7.01 «ПТОВР оптимизация налогообложения. Драг. металлы» в системе «Знай своего клиента» (ЗСК) Банка России указывает на то, что операции вашей компании с драгоценными металлами были проанализированы и признаны подозрительными транзитными операциями высокого риска (ПТОВР), связанными с минимизацией налогового бремени.
Этот сигнал особенно актуален в свете недавних законодательных изменений. С 20 августа 2025 года сделки с драгоценными металлами и камнями на сумму от 1 миллиона рублейвключены в перечень операций обязательного контроля по 115-ФЗ. Это означает, что банки обязаны передавать информацию о них в Росфинмониторинг, а к компаниям применяется повышенное внимание.
Почему операции с драгметаллами находятся в зоне особого внимания?
Драгоценные металлы традиционно рассматриваются регуляторами как активы с высоким риском использования в схемах по легализации доходов и уклонению от уплаты налогов. Их высокая стоимость, ликвидность и сложность отслеживания физического оборота создают возможности для создания фиктивных товарных потоков с целью необоснованного получения налоговых вычетов, например, по НДС.
Критически важный нюанс новых правил заключается в том, что под контроль попадают все крупные операции компаний, чьи коды ОКВЭД связаны с оборотом драгметаллов, даже если фактически такая деятельность не ведётся. Банк анализирует формальные признаки, и наличие «рискового» ОКВЭД может привести к дополнительным проверкам и блокировкам обычных платежей за аренду или товары.
Как выглядит рисковая операция в глазах регулятора?
Алгоритмы ЗСК выявляют не отдельные платежи, а комплексные паттерны, указывающие на возможную схему. В контексте риска 7.01 подозрения вызывают:
Последствия присвоения кода 7.01
Присвоение данного кода ведет к серьезным операционным и репутационным последствиям:
- Попадание в «желтую» или «красную» зону риска в платформе ЗСК.
- Блокировка счетов, приостановка операций до предоставления исчерпывающих пояснений и документов.
- Отказ банка в обслуживании и расторжение договора РКО.
- Передача информации в Росфинмониторинг и ФНС, что инициирует комплексные проверки, в том числе налоговые.
Как я решаю проблему с кодом риска 7.01
Меня зовут Евгений Шупиков. Моя практика целиком посвящена защите бизнеса от последствий 115-ФЗ. В условиях новых правил, действующих с августа 2025 года, работа с кодом 7.01 требует не только юридической экспертизы, но и понимания специфики товарного оборота и новых требований регулятора.
- Экстренный аудит ситуации и документов. Первым делом мы анализируем, что именно стало триггером: конкретная сделка, общий характер операций или наличие «опасных» ОКВЭД. Я провожу правовую и фактическую оценку всей цепочки операций с драгметаллами, проверяю контрагентов и документы.
- Разработка стратегии и подготовка досье. Ключ к успеху — предоставление банку и регулятору полной, логичной и документально подтвержденной картины. Для кода 7.01 мы готовим особый пакет.
- Профессиональное взаимодействие со службой финансового мониторинга. Я выступаю вашим представителем в диалоге с банком, грамотно и на языке 115-ФЗ представляя подготовленную позицию. Это критически важно для снятия блокировок и предотвращения передачи дела в Росфинмониторинг.
- Профилактика будущих рисков. После решения текущего вопроса я помогаю внедрить внутренние регламенты, которые минимизируют риски повторных инцидентов: от аудита и чистки ОКВЭД до правил документирования сделок и выбора контрагентов.
Код риска 7.01 в условиях ужесточившегося с 2025 года контроля — это серьезный сигнал, требующий немедленных и профессиональных действий. Попытка решить вопрос самостоятельно или замалчивание проблемы гарантированно приведет к усугублению ситуации вплоть до паралича расчетов.
Если ваша компания столкнулась с этой проблемой, для детального анализа ситуации и построения плана защиты вы можете связаться со мной по телефону +7 (903) 500-16-61 или написать в мессенджер.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
Адвокат Евгений Шупиков
